Obtén una ventaja sobre la competencia con Verified Approval

El mercado inmobiliario es más dinámico que nunca. El Índice de precios de vivienda Case-Shiller presenta un desglose de los precios de la vivienda en 20 áreas metropolitanas principales para todas las transacciones y es uno de los indicadores de vivienda más citados. Los datos disponibles más recientes muestran que los precios de la vivienda subieron 17 % desde mayo del año pasado. ¿Qué está causando esto?

La oferta de viviendas existentes que son preferidas por la mayoría de los compradores de viviendas es muy baja en relación con el ritmo actual de ventas. Según los datos disponibles más recientes de junio, quedaban suministros para 2.6 meses.

En el mismo informe hay más señales de que es un mercado de vendedores reales. El precio medio de venta de una vivienda existente aumentó un 23.4 % desde junio pasado. Ese es el segundo nivel más alto desde enero de 1999. Las casas solo están en el mercado cerca de 17 días. En este entorno, los compradores necesitan todas las ventajas que puedan obtener.

Una de las cosas más importantes que los compradores pueden hacer para asegurarse de estar preparados es poner en orden su financiamiento. La aprobación de una hipoteca está diseñada para decirte cuánto puedes pagar, pero no todas las aprobaciones son iguales.

Ahí es donde entre en juego nuestra Verified Approval.¹ En este artículo, compararemos una Verified Approval con otras cartas de aprobación de hipotecas y destacaremos las ventajas. Primero, ¿qué es exactamente?

Con Verified Approval, recopilamos documentación tuya para confirmar tus ingresos y los activos que usarás para calificar para tu hipoteca. También revisaremos tu crédito para ver tu puntuación de crédito calificado y las deudas que tienes, para calcular tu relación deuda-ingreso (DTI). Esta información la revisa un evaluador de riesgo.

El resultado es que sabrás exactamente cuánto puedes pagar. Esto va más allá de las cartas de aprobación previa que normalmente se ofrecen en la industria hipotecaria. También debería darte a ti, tu agente de bienes raíces, el vendedor y a su agente de bienes raíces la confianza de que la oferta que estás haciendo está verificada porque revisamos la información.

Al igual que otros tipos de aprobación, esto puede usarse para mejorar negociación. Si encuentras una casa por menos de la cantidad de tu aprobación, la carta de aprobación puede modificase para que solo tú sepas la cantidad máxima aprobada. De esta manera, puedes negociar en tu rango de precio preferido sin que el vendedor tenga que saberlo.

También respaldamos nuestras Verified Approvals. Si no cierras la compra por razones ajenas a ti, te daremos $1,000.

Para comparar una Verified Approval con otros tipos de cartas de aprobación en la industria hipotecaria, pensamos que sería útil crear una gráfica:

Profundicemos un poco más en la manera que funcionan estas cosas. Comenzaremos con una precalificación.

Precalificación

En una precalificación estándar, un cliente da un estimado verbal o por escrito de sus ingresos y activos. Un prestamista puede obtener el informe de crédito de un cliente o se le puede pedir a este que calcule su crédito.

La ventaja de una precalificación es que puedes obtener rápidamente un estimado de lo que puedes pagar, especialmente si eres sincero sobre tus calificaciones crediticias, ingresos y activos. Sin embargo, debido a que no se verifica nada, los vendedores y los agentes de bienes raíces a menudo no aceptan ofertas basadas únicamente en la precalificación.

Preaprobación

Esta es un poco más sólida que una precalificación, desde la perspectiva de la oferta, porque presenta una investigación exhaustiva o dura, por lo que los vendedores y agentes saben que tienes una situación financiera decente para calificar.

También pasa por algunos controles computarizados para que un prestamista pueda ver si calificas, según varias directrices establecidas por los inversionistas hipotecarios. Finalmente, el banquero o el agente de préstamo que otorga el préstamo revisa las preaprobaciones.

En el lado negativo, al igual que con la precalificación, no se recopila documentación por adelantado, por lo que, si hay un problema, no lo sabrás hasta que tu oferta haya sido aceptada y tu préstamo se envíe a evaluación de riesgo. Tener que enviar y verificar la demás documentación, o la documentación faltante, también podría demorar tu cierre.

Una Verified Approval va más allá de la preaprobación estándar, ya que no solo hace investigación de crédito exhaustiva, sino que también obtiene documentación de ingresos y activos por adelantado. Esto no solo te permite enviar menos documentación más adelante, sino que tanto tu banquero como el evaluador de riesgo pueden usar esta documentación para mostrar que calificas para el préstamo, salvo cambios significativos.

Además, el vendedor y su agente de bienes raíces pueden estar seguros de que calificas para la hipoteca necesaria para respaldar tu oferta. Una de las mayores preocupaciones para cualquier vendedor es que el acuerdo fracase y tenga que volver a poner la casa en el mercado. Aunque podrían surgir otras cuestiones, pueden confiar en el financiamiento.

Si un vendedor está evaluando varias ofertas, es posible que se sienta atraído por las que tienen más probabilidad de cerrar. Contar con financiamiento puede darte una ventaja sobre tu competencia.

A diferencia de otras formas habituales de aprobación de hipotecas, una Verified Approval te permite tener plena seguridad de que calificas para hacer una oferta de hipoteca hasta por la cantidad total de tu aprobación. Es la única aprobación que se basa en los ingresos verificados y la documentación de activos, además de una investigación exhaustiva del crédito, junto con la revisión del banquero y el evaluador de riesgo.

Si eres un comprador de vivienda, todo esto se suma a la posibilidad de hacer una oferta en la que tanto tú como los vendedores puedan confiar. Si estás listo para hacer una oferta con la solidez para competir en los mercados inmobiliarios más populares, ¡obtén una Verified Approval hoy!

¹ La participación en el programa Verified Approval está basada en un análisis completo de su crédito, ingresos, condición de empleo, deudas, propiedades, seguro, valoración de la vivienda y un informe/búsqueda satisfactorios del título por parte de un evaluador de riesgos. Si la nueva información cambia de manera importante la decisión de la evaluación de riesgos, teniendo como consecuencia una denegación de tu solicitud de crédito, si el préstamo no se puede cerrar por una razón fuera del control de Rocket Mortgage o si tú ya no quieres continuar con el préstamo, se descontinuará tu participación en el programa. Si no cambia tu elegibilidad en el programa y no se cierra tu préstamo hipotecario, recibirás $1,000. Esta oferta no se aplica a préstamos nuevos de compra presentados a Rocket Mortgage mediante un corredor hipotecario. Esta oferta no es válida para préstamos jumbo ni para clientes que trabajan por su cuenta. Rocket Mortgage se reserva el derecho de cancelar esta oferta en cualquier momento. La aceptación de esta oferta constituye la aceptación de estos términos y condiciones, que están sujetos a cambio a criterio exclusivo de Rocket Mortgage. Puede haber otras condiciones o exclusiones.