Protecciones hipotecarias de la SCRA: lo que debes saber

La Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA) proporciona protecciones financieras cruciales para los miembros de las fuerzas armadas. Si eres miembro de las fuerzas armadas de EE. UU. u otra organización de servicio de los EE. UU., tienes derecho a las protecciones financieras mejoradas que la SCRA ofrece.

Continúa leyendo para aprender más sobre cómo las protecciones mejoradas de la SCRA ayudan a proteger a quienes sirven a nuestro país.

¿Qué es la Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA)?

La Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA) es una ley que proporciona protecciones legales para los miembros del servicio en servicio activo. Suspende algunas obligaciones civiles para que los miembros del servicio puedan dedicarse plenamente a servir a su país.

Es fundamental que los miembros del servicio y los que están protegidos por la SCRA entiendan todas sus protecciones legales según la Ley. Esto garantiza que puedan aprovechar al máximo las disposiciones incluidas en la SCRA.

Aunque las protecciones financieras y legales que se ofrecen mediante la SCRA son atractivas, algunos de los detalles pueden resultar confusos. Si quieres beneficiarte de la SCRA durante un momento económicamente difícil, considera inscribirte para recibir ayuda legal militar para que te guíen durante el proceso. De esta manera, tendrás acceso a todas las protecciones legales que se te garantizan por medio de la SCRA.

Historia de la SCRA

La Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA) fue aprobada por el Congreso en 2003. Esta ley reemplazó a la Ley de Ayuda Civil para Soldados y Marineros (SSCRA), que se aprobó inicialmente en 1940 y se actualizó en 1991.

El objetivo de la SCRA es proporcionar protección financiera a los miembros en servicio activo de las fuerzas armadas de los EE. UU., las reservas, la Guardia Costera, la Guardia Nacional y otras organizaciones cuando están sirviendo al país.

Protecciones hipotecarias de la Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas

La SCRA ofrece una gama de beneficios y protecciones a los miembros elegibles de las fuerzas armadas. Un área que cubre la SCRA son las protecciones hipotecarias, como la tasa de interés máxima y la protección contra ejecuciones hipotecarias.

Tasas de interés máximas

Cualquier deuda que hayas adquirido antes de unirte a las fuerzas armadas, reservas, Guardia Costera, Guardia Nacional y otras organizaciones elegibles debe tener un límite en la tasa de interés del 6%. Esto se mantiene sin importar cuál era la tasa de interés original de la deuda. La tasa de interés máxima se mantendrá por el tiempo que estés en servicio activo. Calificarás para este límite en la mayoría de los tipos de deuda, incluyendo hipotecas, préstamos sobre la plusvalía, líneas de crédito garantizada por la plusvalía (HELOC), tarjetas de crédito, préstamos para automóvil, préstamos estudiantiles y préstamos personales.

Protección contra la ejecución hipotecaria

Si tramitaste tu préstamo hipotecario antes de entrar en servicio activo, tu prestamista no tiene permitido ejecutar la hipoteca sin presentar primero una orden judicial válida si tu capacidad para reembolsar el préstamo se ve afectada por tus obligaciones de servicio activo. Esta protección les da a los miembros del servicio que están en servicio activo el tiempo para pagar lo que deben, ya que esto retrasará el tiempo que le toma a un prestamista iniciar los procedimientos de ejecución hipotecaria.

La protección contra la ejecución hipotecaria dura mientras estés en servicio activo y durante los 12 meses siguientes a tu baja del servicio activo en el ejército, las reservas, la Guardia Nacional, la Guardia Costera u otra organización calificada.

Protecciones adicionales de la SCRA

La SCRA también proporciona muchas otras protecciones financieras para los miembros del servicio además de las hipotecas. Sigue leyendo para entender las protecciones bajo la SCRA relacionadas con el diferimiento del impuesto sobre la renta, la terminación de contratos de arrendamiento residencial, la terminación de arrendamiento de automóviles, fallos en rebeldía y más.

Protección contra el desahucio

Si no puedes pagar el alquiler a tiempo debido a tus obligaciones de servicio, podrías estar protegido contra el desahucio hasta por 90 días. Durante esos 90 días, tus dependientes pueden permanecer en la propiedad si un juez determina que tu servicio te permite calificar para las protecciones de la SCRA. Los propietarios deben adherirse a estas protecciones o enfrentar consecuencias legales, incluyendo potencialmente tiempo en la cárcel.

Diferimiento de los impuestos sobre ingresos

Según la SCRA, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y las autoridades fiscales estatales y locales deben diferir tus impuestos sobre la renta si tu capacidad para pagar los impuestos se ve afectada por tu servicio militar. Esto puede incluir pagos de impuestos que vencieron antes o durante tu servicio. Durante este diferimiento, la agencia tributaria no puede cobrar intereses ni multas al saldo por los pagos diferidos relacionados con esta protección.

Terminación de contratos de arrendamiento residencial

Según la SCRA, los miembros del servicio pueden cancelar contratos de arrendamiento residencial y arrendamientos relacionados con actividades agrícolas, profesionales y comerciales mediante un aviso por escrito sin ninguna penalización económica. Según Military OneSource, esta protección se aplica a todos los arrendamientos celebrados antes del servicio o a los celebrados durante el servicio militar cuando tienes órdenes de desplegarte con una unidad militar o como persona individual en apoyo de una operación militar por no menos de 90 días.

Para usar este beneficio, deberás proporcionar una copia de tus órdenes militares al propietario de la propiedad.

Terminación de contratos de arrendamiento de automóvil

Si recibiste órdenes para presentarte al servicio activo, también tienes el derecho de terminar tu arrendamiento de automóvil según las protecciones de la SCRA, de acuerdo con el Departamento de Justicia. Después de todo, es probable que no puedas usar tu vehículo si estás desplegado por un período prolongado. Military OneSource también establece que estas protecciones se aplican si la persona firmó el contrato de arrendamiento antes de ser llamado al servicio activo, firmó un contrato de arrendamiento y luego recibió órdenes de cambio permanente de estación (PCS) fuera de los Estados Unidos contiguos (CONUS), o firmó un contrato de arrendamiento y luego recibió órdenes de despliegue.

Terminación del servicio telefónico

La Comisión Federal de Comunicaciones (FCC) establece que la SCRA también permite que los miembros cancelen contratos con proveedores de servicios sin penalización económica. Esto incluye contratos que los miembros hayan celebrado con proveedores de teléfono, internet, cable y otros. Al igual que con el beneficio de protección para arrendamientos de la SCRA, los miembros en servicio activo deben haber firmado estos contratos antes de que los llamaran al servicio activo. El despliegue también debe ser por no menos de 90 días a un lugar que no sea compatible con el contrato.

Protección contra fallo en rebeldía

En un fallo en rebeldía, una orden del tribunal automáticamente favorece a la persona o parte que te está demandando si no te presentes en el tribunal para defenderte. Esto podría ser un problema grave para los miembros de las fuerzas armadas en servicio activo. Si estás sirviendo a tu país, es posible que no puedas comparecer en el tribunal.

Sin embargo, según la SCRA, si estás en servicio activo y no puedes comparecer ante el tribunal para defenderte en una acción civil, el tribunal debe otorgar un retraso, o suspensión, de al menos 90 días si determina que puede haber una defensa para la acción y la defensa no puede presentarse sin tu asistencia.

Asuntos judiciales civiles pospuestos

Si estás implicado en un asunto judicial civil, tu servicio activo podría impedirte que asistas a los procedimientos. Según la SCRA, puedes solicitar un retraso o suspensión de 90 días, que puede extenderse por otros 90 días más.

Aunque esta protección se aplica a asuntos judiciales civiles (como casos de divorcio, paternidad y manutención de hijos), no te eximirá de los procedimientos judiciales penales.

Protección para propietarios de pequeñas empresas

Si eres propietario de una pequeña empresa y te llaman al servicio activo, tus activos no comerciales y tu pago militar están protegidos de los acreedores. Por ejemplo, el servicio activo podría obligarte a poner en pausa las operaciones comerciales, lo que podría generar problemas de flujo de efectivo. Esta protección mantendrá seguros tus activos personales.

Derechos de voto

Si debes irte del estado donde vives para ir a servir, no perderás tus derechos de voto. En cambio, tus derechos de voto están garantizados bajo la SCRA, lo que significa que aún podrás votar en elecciones estatales, federales y locales incluso si no vives en tu estado de origen. Estas protecciones también pueden estar disponibles para los cónyuges de los miembros del servicio en activo.

Protección de la cobertura del seguro de vida

Los miembros del servicio también pueden cancelar cualquier contrato que hayan firmado con proveedores de seguros sin penalización, gracias a la SCRA. La SCRA también dice que las pólizas de seguro de vida no pueden exigir el pago de primas adicionales si una persona está en el servicio militar. La cobertura del seguro tampoco se puede rescindir.

Los aumentos en la prima por edad no están cubiertos como protección. Sin embargo, la cobertura del seguro no puede limitar ni restringir ninguna actividad requerida y necesaria durante el servicio.

Suspensión del seguro de responsabilidad profesional

Los profesionales de atención médica, legales y de otras profesiones (según lo establezca el Secretario de Defensa) que sean llamados al servicio activo pueden enviar a su aseguradora un aviso por escrito para suspender su cobertura. Mientras estés en servicio activo, no tendrás que pagar las primas de esta cobertura suspendida. Después de regresar, puedes restablecer tu póliza de seguro suspendida mediante una solicitud por escrito a tu proveedor en el plazo de los 30 días posteriores a la baja del servicio activo.

¿Quién es elegible para la protección bajo la Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas?

Si eres un miembro en servicio activo del Ejército, la Armada, la Fuerza Aérea, el Cuerpo de Marines, la Guardia Costera, el componente de reserva (Reservas del Ejército, por ejemplo), la Guardia Nacional (que haya sido movilizada activamente mediante una orden federal por más de 30 días), la Fuerza Espacial y los oficiales comisionados en servicio activo del Servicio de Salud Pública o de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica, tienes derechos bajo la Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas.

Sin embargo, es importante mencionar que los beneficios de la SCRA solo están disponibles para los que están en servicio activo. La ley no cubre a los veteranos de estas unidades u organizaciones militares. Sin embargo, las personas que ejercen y tienen un poder en nombre de un miembro en servicio activo también pueden ejercer los derechos bajo la SCRA.

Si eres hijo de un miembro de las fuerzas armadas en servicio activo o estás casado con un miembro, es posible que también te apliquen algunas de las protecciones de la SCRA. La clave es que tu cónyuge o tu padre/madre esté en servicio activo. Para los hijos, por lo general deberás ser menor de 18 años y no estar casado para recibir cualquiera de los beneficios de la SCRA.

¿Cómo solicitas los beneficios de la SCRA?

Si quieres recibir un beneficio descrito en la SCRA, debes pedirlo con un prestamista, tribunal, proveedor de créditos, compañía aseguradora u otra organización y verificar tu estado de servicio activo.

Por lo general, también debes proporcionar una copia de tus órdenes de servicio activo a tu prestamista o proveedor de crédito para demostrar que te llamaron al servicio. Puedes obtener plantillas de la carta en la oficina legal de tu base militar.

Conclusión: La SCRA proporciona valiosas protecciones económicas a los miembros de las fuerzas armadas

La SCRA ofrece protecciones importantes para los miembros de las fuerzas armadas en servicio activo. Esto incluye intereses máximos, diferimiento del impuesto sobre la renta, la capacidad de cancelar arrendamientos y otros contratos, y derechos de voto continuos. Si calificas para la SCRA, asegúrate de explorar todas tus protecciones bajo la ley. Es importante recordar también que solicitar beneficios generalmente implica comunicarse con un prestamista (mediante una carta) y proporcionar una prueba del estatus de servicio activo.

Si eres un miembro de las fuerzas armadas en servicio activo listo para dar el paso para ser propietario de vivienda, comienza una solicitud hipotecaria con Rocket Mortgage® para ver si calificas para un préstamo del VA u otro tipo de préstamo hipotecario.

Rocket Mortgage es un prestamista aprobado por el VA; no cuenta con el respaldo ni el patrocinio del Departamento de Asuntos de los Veteranos ni de ninguna otra agencia del gobierno.