¿Qué son los costos del título y cuánto suman?

Los costos del título cubren el costo de transferir la titularidad de una propiedad a un tercero. Son una parte significativa de tus costos de cierre cuando compras una casa. Los costos del título cubren necesidades legales como búsquedas de título, seguros y costos administrativos asociados con asegurar una transferencia limpia.

Saber cuáles serán tus costos del título y de cierre es útil cuando compras una casa, al igual que entender quién los paga.

Aspectos clave:

• Los costos del título son necesarios para asegurar una transferencia legal limpia de la propiedad y para proteger al comprador y al vendedor de reclamaciones desconocidas sobre la propiedad.
• Los costos del título incluyen la búsqueda de título, el proceso de cierre del título, el seguro de título del prestamista, el seguro de título del propietario, los honorarios del abogado, los cargos del resumen y los cargos de registro.
• Las costumbres varían según la ubicación de la vivienda, pero el comprador y el vendedor pueden negociar quién paga los costos del título en una transacción.

¿Qué son los costos del título?

En bienes raíces, el título muestra quién es el propietario legal de una propiedad, lo que incluye el derecho a tener, usar o vender la casa. Los costos del título son parte de tus costos de cierre y se pagan a una compañía de títulos por ajustar, revisar y asegurar el título de una propiedad.

La compañía de títulos también hace una búsqueda de título, que debería exponer cualquier problema legal potencial o reclamaciones de propiedad en competencia. Los gravámenes o embargos son problemas comunes que deben resolverse para lograr una transferencia de título limpia.

Los costos de una búsqueda de título varían según la propiedad, su ubicación y tus circunstancias individuales. Pasar por el proceso de aprobación de la hipoteca puede darte un estimado aproximado de los posibles costos aquí. Sin embargo, si surge algún problema con el título, los costos reales pueden ser más altos.

Tipos de costos del título

Los costos del título generalmente se refieren al costo total de los servicios relacionados con el título. Veamos los costos del título promedio que puedes esperar pagar en el momento del cierre de una propiedad, qué cubren estos gastos y los costos típicos asociados con la compra.

Cargo por el estudio del título

Un estudio de títulos es una investigación de los registros públicos de una propiedad para verificar la titularidad legal. Dicha búsqueda también puede revelar gravámenes o cargas sobre la propiedad que deben resolverse antes de que el título se pueda transferir.

Para una propiedad residencial, la búsqueda de título promedio cuesta entre $75 y $200, dependiendo de factores como la ubicación de la propiedad. Si es necesario hacer una búsqueda más exhaustiva de registros históricos o hay otro tipo de complicaciones, el costo puede superar los $300. La responsabilidad de pagar los costos de búsqueda de título puede recaer en el vendedor o en el comprador, dependiendo de la tradición o costumbre local. Asegúrate de negociar quién paga estos costos e incluye esa información en tu acuerdo de compra.

Costo de cierre del título

La compañía de títulos también cobra un costo de cierre del título —a veces llamado costo de liquidación— para cubrir los costos administrativos asociados con el cierre. Las compañías de títulos individuales pueden desglosar estos costos en componentes individuales.

El costo de cierre del título normalmente cubre:

• Costos de depósito en garantía relacionados con el manejo y desembolso de fondos
• Honorarios de estudio topográfico y notario
• Costos de preparación de la escritura y otros costos asociados con una búsqueda de título

El costo de cierre también puede incluir los honorarios de abogados relacionados con la transacción.

Seguro de título del prestamista

El seguro de título del prestamista protege al prestamista de cualquier reclamo que pueda surgir sobre una propiedad que está a la venta. Los prestamistas hipotecarios generalmente requieren un seguro de título del prestamista.

Una póliza de seguro de título del prestamista ofrece cobertura durante todo el plazo del préstamo. Pero si refinancias tu préstamo (reemplazando efectivamente tu préstamo existente por uno nuevo), también deberás comprar una nueva póliza.

El seguro de título del prestamista y del propietario generalmente se compran juntos. A cambio de recibir los beneficios del seguro, se te cobra un cargo único que suele variar entre el 0.1% y el 2% del precio de compra. Siguiendo con el ejemplo anterior de una casa de $500,000, podrías esperar pagar un costo de seguro de título de $5,000.

Seguro de título del propietario

El seguro de título del propietario protege al propietario contra cualquier gravamen sobre el título o reclamaciones pasadas por alto que puedan surgir después del cierre de la venta. La póliza debe cubrir hasta el precio de compra de la casa.

Aunque el seguro de título del propietario es opcional, es altamente recomendable. La póliza permanece vigente hasta que vendes la casa o la refinancias.

De nuevo, como el seguro de título del prestamista y del propietario se venden normalmente en paquete, puedes esperar pagar alrededor del 0.1% al 2% del precio de compra por estas pólizas.

Honorarios de abogado

Si contratas a un abogado de bienes raíces —algo que es un requisito en algunos estados— puedes esperar pagar esos honorarios también. Los gastos cubren cualquier cargo asociado con la revisión por un abogado de la documentación relacionada con la venta, incluyendo el título.

Como punto de referencia típico, los abogados cobran un promedio de $500 a $1,500 como cargo fijo por el trabajo, dependiendo de la complejidad del cierre. Otra opción es que los abogados cobren por hora a tarifas de $150 a $500 o más por hora.

Costos de extracto y registro

Un extracto es el resumen de la compañía de títulos sobre los resultados de la búsqueda de título. Incluye los detalles encontrados en la búsqueda y cualquier documento oficial relacionado. Actualizar un extracto de título generalmente cuesta entre $200 y $400. Crear un nuevo abstracto del título puede costar $1,000 o más.

Los cargos de registro cubren la presentación de la escritura u otros documentos gubernamentales necesarios para la venta. Espera pagar alrededor de $125 por estos costos.

Dónde encontrar los costos del título

Múltiples documentos proporcionan a los compradores de vivienda información sobre los costos del título y los costos de cierre generales:

• Estimación de préstamo. El prestamista te proporciona este documento en el plazo de los 3 días hábiles posteriores a la recepción de tu solicitud de hipoteca. Es un estimado de los términos de tu préstamo y los costos de cierre, con un desglose línea por línea de los cargos esperados, incluyendo los costos del título.
• Declaración de cierre. El prestamista te proporcionará este documento, que incluye un desglose de todos tus costos finales de préstamo y cierre, al menos 3 días hábiles antes del cierre. Incluirá los costos del título finales que debes pagar al cierre, así como la cantidad de efectivo que necesitas para cerrar la venta.

Los costos de los servicios de título se pueden encontrar en la segunda página en las Secciones B o C de la estimación del préstamo o la declaración de cierre. Si compras un seguro de título del propietario, encontrarás ese costo en la Sección H de tu estimación del préstamo.

Si ves servicios de título enumerados en la Sección C, no estás obligado a usar el proveedor que tu prestamista elija. Puedes revisar y comparar proveedores de servicios de título de la competencia para determinar quién ofrece el mejor precio disponible.

¿Quién paga los costos del título al cierre?

El comprador a menudo paga los costos del título en el cierre. Sin embargo, quién paga el costo suele ser algo negociable entre el comprador y el vendedor.

En algunas partes del país, es costumbre que el vendedor pague el costo del seguro de título del propietario y el comprador pague el costo del seguro de título del prestamista.

Independientemente de la costumbre local, un comprador y un vendedor pueden negociar quién paga qué costos. Esto debe incluirse en el acuerdo de compra.

Por ejemplo, si las condiciones son favorables, un comprador puede negociar para que el vendedor cubra todos o una parte de los costos de cierre, incluyendo los costos del título. Cuando un vendedor acepta pagar los costos de cierre de un comprador, es un ejemplo de una concesión del vendedor. Tales concesiones podrían entrar en juego, por ejemplo, si el propietario de una propiedad ha tenido una casa en el mercado durante mucho tiempo o necesita venderla rápidamente.

¿Son negociables los costos del título?

Si tú vas a pagar los costos del título, puedes elegir la compañía de títulos. Esto te da la oportunidad de comparar precios para encontrar la mejor oferta en costos del título.

Conclusión: Qué son los costos del título

Los costos del título y los costos de cierre dan seguridad y prueba legal de que se hizo la debida diligencia y se siguieron los pasos adecuados para asignar y registrar la propiedad a tu nombre. Como parte del proceso, ten en cuenta que también eres libre de trabajar con tu agente de bienes raíces o abogado para revisar estos costos y determinar cuáles son negociables.

Para empezar a estimar los posibles costos del título y el down payment y los costos de cierre por adelantado, simplemente comunícate para comenzar el proceso de aprobación de hipoteca hoy mismo. Si te interesa aprender más, también puedes llamarnos al (833) 326-6018.