18 pasos útiles para mudarte de la casa de tus padres

¿Has pensado en irte de la casa en la que creciste y comenzar una vida nueva por tu cuenta? Es comprensible si lo has hecho. Mudarte de la casa de tus padres puede ser una experiencia emocionante y gratificante. Pero antes de tomar una decisión que te cambiará la vida, es importante que sepas los pasos que debes dar para tener éxito, especialmente si planeas comprar una casa.

¿Cómo sabes si estás listo para mudarte y comprar tu propia casa? Y si lo estás, ¿qué factores importantes debes considerar? Continúa leyendo para aprender a mudarte con éxito de la casa de tus padres.

Antes de hacer cualquier plan precipitado de mudanza es crucial determinar que estás listo para el compromiso que implica ser propietario de una casa.

La Oficina de Investigación y Desarrollo de Políticas (PD&R) del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados explica: “Los posibles compradores de vivienda muchas veces no saben o no comprenden sus opciones de financiamiento, y los propietarios de vivienda pueden toparse con costos inesperados, tener dificultad para mantener sus planes de pago iniciales y tomarse con estafas de rescate de ejecuciones hipotecarias”.

Para evitar estas posibles trampas como comprador de vivienda por primera vez, es ideal tener:

Una fuente estable de ingresos y empleo: Como el plazo promedio de un préstamo hipotecario es de 15 a 30 años, un prestamista querrá ver que tienes una fuente estable de ingresos y un historial laboral sólido. Prepárate para mostrar evidencia de tener ingresos estables, como talones de pago y formularios W-2.

Una puntuación de crédito elegible: Tu puntuación de crédito se usa para evaluar el riesgo que implica darte un préstamo. La mayoría de los prestamistas exige una puntuación de crédito de por lo menos 580 para obtener un préstamo para comprar una casa. Sin embargo, para tener mejores términos y condiciones del préstamo, tu puntuación debe ser arriba de 720.

Deuda mínima o cero: Si tienes mucha deuda, puede ser más difícil obtener un préstamo y también puede hacer que tu préstamo sea más caro. Lo recomendable es que pagues tu deuda o la reduzcas antes de agregar el costo de ser propietario de una casa.

Conocimientos exhaustivos de los costos de ser propietario de una casa: Ser propietario de una casa es mucho más que hacer el pago mensual de la hipoteca. Antes de comprar una casa, asegúrate de tomar en cuenta el down payment, el costo del seguro, los impuestos a la propiedad, los costos de cierre, los servicios públicos, el mantenimiento y otros gastos.

Entonces, ya determinaste que estás listo para la responsabilidad económica de ser propietario de una casa. ¿Qué debes hacer ahora?

Puede ser útil contarles de tu decisión a tus padres y otros seres queridos. Tus seres queridos pueden expresar preocupación sobre cómo el mudarte podría afectar tu seguridad y tu bienestar general. También podría preocuparles que no estés listo para dar ese paso tan grande.

Si esto pasa, podría ser una buena idea tratar sus preocupaciones compartiéndoles tus planes para vivir de manera segura y responsable. Si mantienes informados a tus seres queridos, puede ser que estén más dispuestos a darte cualquier ayuda que necesites, y tú también puedes aprovechar su experiencia.

Mudarte de la casa de tus padres también puede afectar sus relaciones. Tus padres y otras personas importantes en tu vida pueden extrañarte o tener miedo de que su relación cambie de una forma negativa. Por este motivo, piensa en cómo te mantendrás conectado con tus seres queridos después de que te mudes. Tal vez puedes apartar un tiempo cada semana para llamarlos o visitarlos personalmente.

Una vez les dices a tu familia y amigos de tu decisión de mudarte, es momento de comenzar a pensar más allá de lo hipotético. Establecer una fecha límite para la mudanza es una manera efectiva de avanzar en el proceso de mudanza.

¿Cuándo debes mudarte? Eso dependerá de tu situación única. Si vas a comprar una casa, querrás pensar en factores como la época del año, las condiciones adecuadas del mercado inmobiliario, la disponibilidad de las viviendas y lo que está pasando en tu vida personal.

Como lo hemos dicho, para mudarte, y comprar una casa, hay que hacer una planificación económica detallada. Entonces, seguramente te beneficiarás de calcular cuánto puedes gastar cada mes.

Esto es especialmente cierto cuando compras una casa. Es importante considerar cómo el pago mensual de la hipoteca se ajustará en tu presupuesto. También tendrás que tomar en cuenta el down payment y los costos de cierre, de lo que hablaremos más adelante.

Para calcular tu presupuesto, lleva un control de tus gastos mensuales y luego compara esa cifra con tus ingresos mensuales. Esto te puede ayudar a determinar cuánta casa puedes pagar y establecer un pago mensual objetivo.

Hacer un análisis sincero de tu presupuesto puede ayudarte a decidir si pagas tu deuda o ahorras para una casa.

Allá afuera hay un mundo enorme con muchos lugares increíbles para vivir. Entonces, comprensiblemente, podrías estar inseguro de dónde quieres vivir y qué lugar se adapta a tu presupuesto. Para reducirlo, puedes hacerte preguntas como:

• ¿Podré encontrar un trabajo que mantenga mi estilo vida? ¿Hay oportunidades de crecimiento laboral aquí?
• ¿Qué bienes y servicios necesito tener cerca?
• ¿Cuál es el costo de vida y de la vivienda?
• ¿Qué tan cerca quiero estar de la familia y los amigos?
• ¿Qué aspectos culturales y sociales son importantes para mí?

Esta no es para nada una lista de todas las preguntas, pero es una forma de examinar qué es lo importante en tu vida y determinar si un posible lugar estará en línea con tus necesidades.

El down payment es la cantidad que pagas al principio cuando cierras el préstamo de tu casa. Espera pagar por lo menos el 3% del precio de compra de tu propiedad. La cantidad de tu down payment generalmente dependerá del tipo de hipoteca que elijas, de tu situación económica y del tipo de propiedad.

Ahorrar para un down payment puede ser difícil si eres un adulto joven que va a comprar una casa por primera vez.

Paul Sundin, contador público certificado y CEO de la compañía de servicios para la jubilación Emparion, dice: “Para los adultos jóvenes que [tienen un control recién adquirido] de sus finanzas, la parte más difícil será ajustar sus hábitos de gastos para ahorrar para un down payment. Independientemente, este es un prerrequisito y un factor determinante para saber si será posible comprar una casa o no”.

Para ahorrar para el down payment, Sundin les recomienda a los adultos jóvenes que consideren reducir costos de cualquier manera posible. Él sugiere usar cupones de compras para ahorrar en abarrotes y ver si tienen planes de pago que puedan ajustar. Esto incluye cosas como el seguro del auto, el seguro de arrendatario, el seguro médico, cable, internet o el plan de celular.

Sundin también recomienda a los compradores jóvenes de vivienda por primera vez que están ahorrando para un down payment que evalúen el costo de sus membresías y suscripciones.

“Los adultos jóvenes también deben aprender a maximizar las ventajas y beneficios existentes de sus suscripciones de Amazon, Netflix, Spotify y similares para asegurarse de que valen más de lo que cuestan. De lo contrario, hay que reevaluar la membresía”, dice Sundin. “Los ahorros generados de estas acciones pueden ayudar a que el fondo para el down payment se acumule más rápido”.

También puedes esperar pagarle cargos de procesamiento a tu prestamista, que también se conocen como costos de cierre. Por lo general, los costos de cierre son del 3% al 6% de la cantidad del préstamo. Por ejemplo, si tu casa cuesta $300,000, probablemente tendrás que pagar entre $9,000 y $18,000. Esta cantidad varía basado en varios factores como el tipo de préstamo, del que hablaremos más pronto.

El down payment y los costos de cierre son solo dos factores a considerar. Los compradores de vivienda por primera vez también deben estar preparados para otros costos de compra de una casa como los impuestos a la propiedad, los servicios públicos, el mantenimiento y más.

La puntuación de crédito es un número de tres dígitos que refleja el historial crediticio. Una buena puntuación de crédito —generalmente de 700 o más— puede ayudarte a conseguir los mejores términos y condiciones del préstamo cuando compras una casa.

Si tu puntuación no está donde quisieras que esté, céntrate en lo siguiente:

• Pagar tu tarjeta de crédito a tiempo

• Reducir tu deuda

• Evitar pedir un crédito nuevo

Incluso si te preparas bien para tu mudanza, pueden surgir eventos inesperados que hagan más complicado el vivir solo. Si perdieras tu trabajo o si tuvieras otro gasto grande, es importante tener un fondo de emergencia.

Un fondo de emergencia es el dinero que apartas en caso de un evento no previsto. Lo mejor es abstenerse de usar este dinero en cosas que no son absolutamente necesarias. Entonces, si llegan tiempos difíciles, tendrás fondos para usar hasta que te recuperes.

Antes de mudarte y vivir solo, considera aumentar tu fondo de emergencia. Aunque el tamaño de un fondo de emergencia varía según la persona, generalmente debe tener suficiente para cubrir de 3 a 6 meses de tus costos de vida.

Obtener una hipoteca es una parte importante del proceso de compra de una casa, así que asegúrate de investigar tus opciones de hipoteca y la puntuación de crédito para calificar y el down payment necesario para cada tipo de préstamo.

Hablemos brevemente de algunas de las opciones de préstamos hipotecarios.

Préstamos convencionales

Muchos compradores de vivienda optan por un préstamo convencional. Este es un préstamo hipotecario que no está respaldado por una agencia del gobierno; en cambio, es financiado por un prestamista financiero privado y luego generalmente lo compra una agencia patrocinada por el gobierno como Fannie Mae y Freddie Mac.

Los requisitos para los préstamos convencionales varían, pero suelen tener requisitos más estrictos que los préstamos respaldados por el gobierno como los préstamos de la FHA o el VA.

Para calificar para un préstamo convencional, generalmente necesitas una puntuación de crédito de 620 o más. Y algunos compradores de vivienda por primera vez pueden obtener un down payment bajo del 3% con este tipo de hipoteca. Si tu down payment es de menos del 20%, hay que agregar un seguro hipotecario privado al pago mensual de la hipoteca hasta llegar al valor líquido de la vivienda del 20%. 

Préstamos de la FHA

A diferencia de los préstamos convencionales que no están respaldados por el gobierno, un préstamo de la FHA está respaldado y asegurado por la Administración Federal de Vivienda. Como este es el caso, los requisitos para este tipo de préstamo no suelen ser tan estrictos.

Los préstamos de la FHA tienen opciones de down payment bajo y requisitos bajos para la puntuación de crédito mínima, algo que puede ser atractivo para los compradores de vivienda por primera vez. Sin embargo, tendrás que pagar una prima de seguro hipotecario durante la vida del préstamo a menos que hagas un down payment de por lo menos el 10%, en cuyo caso lo quitarán después de 11 años.

Préstamos del VA

Un préstamo del VA es otro tipo de préstamo gubernamental. Respaldado por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA), este tipo de préstamo está disponible para los veteranos, los miembros de las Fuerzas Armadas y los cónyuges sobrevivientes elegibles.

Para los préstamos del VA no se necesita un down payment. Tampoco hay un seguro hipotecario mensual, junto con tasas de interés más bajas y sin un mínimo específico para la puntuación de crédito. Sin embargo, la puntuación de crédito promedio mínima para un préstamo del VA de Rocket Mortgage^® es 580. 

Préstamos del USDA

Un préstamo del USDA, respaldado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, ofrece oportunidades para comprar una vivienda asequible para las personas que viven en áreas rurales. Si calificas para este tipo de préstamo, no necesitas hacer un down payment y posiblemente pagarás tasas de interés más bajas. Sin embargo, sí tendrás que pagar los costos de cierre.

Rocket Mortgage no ofrece préstamos del USDA.

Un paso importante cuando compras tu primera casa es obtener la preaprobación para una hipoteca. Un prestamista analizará tus ingresos, tus bienes y tu puntuación de crédito para determinar cuánto dinero puedes pedir prestado para comprar una casa.

Tu relación deuda-ingresos (DTI) también es un factor importante en el proceso de preaprobación. La DTI es un porcentaje que se calcula sumando los pagos mínimos mensuales de tus deudas y dividiéndolos por tus ingresos brutos mensuales. Los prestamistas quieren asegurarse de que estés en una posición económica en la que puedes endeudarte, por lo que buscarán una DTI baja.

Con la preaprobación de la hipoteca, es más fácil buscar una casa, pero todavía necesitarás la autorización total una vez encuentres una casa y le des a tu prestamista un acuerdo de compra.

No es ningún secreto que comprar una casa implica muchas cosas. Entonces, para facilitarte las cosas, considera contratar a un agente de bienes raíces o un REALTOR^®.

“Realizar una venta de bienes raíces puede ser algo abrumador si te faltan los conocimientos y la experiencia, lo que hace más difícil que sea exitoso”, dice Shania Patrick, agente de bienes raíces autorizada en Michigan.

Los agentes de bienes raíces y los REALTORS^® son ambos profesionales autorizados que guían a los compradores y vendedores en las transacciones de bienes raíces. Sin embargo, un REALTOR^® es un profesional de bienes raíces que es miembro de la National Association of REALTORS^® (NAR), una organización muy reconocida.

Patrick continúa: “Los agentes de bienes raíces representan a sus clientes pensando en qué es lo mejor para ellos, y están comprometidos con llegar al mejor resultado posible. Tu profesional de bienes raíces puede darte los recursos y la educación necesarios en temas de financiamiento, marketing y creación de conexiones en bienes raíces”.

Considera trabajar con nuestros amigos en Rocket Homes^SM para encontrar un agente adecuado para ti.

Buscar una nueva casa puede ser una de las partes más emocionantes de mudarse. Pero antes de comenzar a buscar una casa, es útil saber qué conlleva el proceso.

La búsqueda de una casa generalmente consta de cinco pasos:

• Paso 1: Determina tu presupuesto y obtén la preaprobación
• Paso 2: Haz una lista de verificación de las cosas indispensables y los términos inaceptables
• Paso 3: Consulta sitios web y aplicaciones de búsqueda de casas
• Paso 4: Conéctate con un agente de bienes raíces o un REALTOR^®
• Paso 5: Mira las casas en persona

Una vez hayas encontrado la casa adecuada para ti, ¡es momento de hacer una oferta! El proceso de hacer una oferta variará para cada comprador. Pero por lo general, querrás:

• Decidir cuánto ofertar
• Decidir cualquier contingencia
• Redactar tu carta de oferta

Después de hacer tu oferta, lo usual es que tengas una respuesta en 1 a 3 días. Luego, el proceso de cierre suele tomar de 30 a 45 días.

Hasta la idea de empacar tus pertenencias para la mudanza puede ser abrumadora. Para hacerlo menos estresante, divide el proceso completo en proyectos más pequeños. Céntrate en una habitación a la vez, organizando y ordenando poco a poco. Incluso puede ser útil tener una pila de cosas para “conservar”, “vender” y “donar” para evitar llevar cosas de más a tu nueva casa.

Sabemos que mudarse puede ser una experiencia estresante. Pero tener un plan para la mudanza es una buena forma de facilitar un poco el proceso. Prepárate por lo menos con unos pocos meses de anticipación. Considera hacer una lista de verificación para la mudanza para mantenerte organizado y asegurarte de tener todo lo que necesitas para el gran día.

También querrás saber cuánto te costará mudarte. Aunque los costos de una mudanza varían según la situación específica, Move.org dice que un servicio completo puede costar entre $1,200 y $29,000, siendo $9,060 el precio promedio.

Si quieres ahorrarte dinero y mudarte por tu cuenta, asegúrate de alquilar un camión de mudanza y conseguir familiares y amigos que te ayuden.

Durante el frenético proceso de la mudanza, es posible que se te olviden algunas de las tareas más pequeñas por hacer. Aproximadamente un mes antes de mudarte, asegúrate de avisar a las compañías de servicios públicos y otros proveedores de servicios sobre tu cambio de dirección.

Recuerda comunicarte con:

• Proveedores de electricidad y gas
• Proveedores de agua y tratamiento de aguas residuales
• Proveedores de internet, teléfono y cable
• Proveedores de servicios médicos y dentales
• Proveedores de seguros de auto, casa, vida y otros
• Bancos y compañías de tarjeta de crédito que envían estados de cuenta a la casa
• Las escuelas de tus hijos
• Proveedores de periódicos, revistas y otras suscripciones
• Proveedores de sistemas de alarma de casa

Avisa también del cambio de dirección al U.S. Postal Service para que recibas el correo en tu nueva casa.

Puede ser emocionante pensar en cómo vas a amueblar tu nueva casa. Tal vez incluso has estado viendo artículos de decoración que crearán cierta estética. Pero cuando te mudes, es importante comprar los artículos esenciales.

Seguramente necesitarás artículos como suministros de limpieza y mantenimiento de la casa, artículos de higiene personal, abarrotes, electrodomésticos, muebles y más.

Es frecuente olvidar algunas cosas, así que asegúrate de consultar nuestra lista de verificación para la mudanza para asegurarte de tener todo lo que necesitas para la mudanza.

Aunque quieras disfrutar de tu reciente independencia cuando te mudes de la casa de tus padres, a veces también querrás tener compañía en tu nuevo lugar.

La buena noticia es que, en esta era digital, hay muchas maneras de estar conectado sin importar donde vivas. Puedes llamar, enviar mensajes de texto o tener chats de video para reportarte con tus seres queridos. Si vives cerca, ¿por qué no hacer planes de verse en persona? Y si ahora vives muy lejos, planea un tiempo para visitarlos si es posible.

Mudarte de la casa de tus padres es una meta que puede ser satisfactoria, pero también puede dar un poco de miedo. Si sigues los pasos prácticos de los que hablamos en este artículo, estarás más cerca de llevar la vida independiente que siempre has soñado.

Si estás listo para dar el salto y comprar tu primera casa, comienza por usar la Calculadora de capacidad de pago de una vivienda de Rocket Mortgage para averiguar qué tan grande puede ser la casa que compres. También puedes llamar a uno de nuestros expertos en préstamos hipotecarios al (800) 718-8233.