Casa inicial o casa definitiva: ¿qué es lo más adecuado para ti?

Así que quieres aventurarte y comprar una casa. La primera pregunta que se viene a la mente podría ser: ¿Debería comprar una casa inicial o una casa definitiva? La respuesta depende de tu situación y tus objetivos. Explicaremos qué hace que una casa inicial o definitiva sea adecuada, incluyendo los beneficios y las desventajas. También te ayudaremos a decidir cuál opción es la adecuada para ti con un conjunto de preguntas importantes y un diagrama interactivo.

Otra pregunta importante que se viene a la mente podría ser: “¿Cuánto tiempo viven las personas en su casa?” La propiedad de la vivienda varía de una zona a otra. Hoy en día, las personas se quedan más tiempo en su casa debido a la escasez de oferta de vivienda y a la baja capacidad de pago. Según el sitio web de comparación de seguros The Zebra, la duración promedio de propiedad de una vivienda es 8 años, y el promedio de permanencia es 13.2 años para los americanos.

¿Qué es una casa inicial?

Una casa inicial es una vivienda o un condominio pequeño que se compra como primera casa. Las viviendas suelen tener dos o, como mucho, tres habitaciones pequeñas. Además, no suelen tener todos los servicios que quisieras o podrían estar en una ubicación que no es ideal. Esta es una opción común entre los compradores jóvenes porque es menos cara y puedes comprarla sin tener que esperar años para ahorrar para el down payment.

Comprar una casa inicial puede darte la oportunidad de ahorrar dinero y al mismo tiempo acumular capital sobre una propiedad, algo que no puedes hacer cuando alquilas.

¿Cuánto tiempo deberías quedarte en una casa inicial?

Debes quedarte en una casa inicial un mínimo de 2 años, pero lo ideal sería entre 3 y 5 años. Los motivos incluyen evitar impuestos sobre las ganancias de capital y ganar dinero sobre tu inversión.

Cómo encontrar una casa inicial

El mercado inmobiliario actual ha hecho que algunos posibles compradores esperen mejores condiciones. Sin embargo, comprar ahora aún puede ser una decisión inteligente si tu puntuación de crédito es sólida, tu empleo es estable y tienes suficientes ahorros para cubrir el down payment y los costos de cierre. Las casas iniciales ayudan a los compradores por primera vez a alcanzar el sueño de ser propietarios, pero se han vuelto cada vez más difíciles de encontrar debido a la alta demanda y la escasez de casas más pequeñas y asequibles. Para encontrar una, los compradores pueden tener que colaborar con un agente con experiencia, ampliar sus parámetros de búsqueda y ajustar sus expectativas porque las casas iniciales son más caras en el mercado inmobiliario actual.

¿Qué es una casa definitiva?

Una casa definitiva es una en la que puedes imaginarte viviendo por mucho tiempo. A diferencia de una casa inicial, una casa definitiva tiene todo (o casi todo) lo que podrías querer. Por ejemplo, puede que tenga una cocina más grande, más habitaciones, un jardín, fácil acceso al transporte público; cualquier cosa que puedas visualizar. Las casas definitivas son más caras, pero tienen un valor de reventa más alto que las casas iniciales.

Sin embargo, no existe una edad mágica y cada situación es diferente. Todo depende de si puedes pagar una casa en tu ubicación ideal y cuáles son tus planes para el futuro.

Al igual que muchas decisiones riesgosas o importantes, hacer una lista de ventajas y desventajas es un excelente lugar para comenzar cuando comparas las casas iniciales con las casas definitivas. Es útil ver los diferentes factores en tu vida y usar mucha previsión al crear estas listas.

Pero prepárate para cambiar tu punto de vista una vez comiences a buscar una casa y entiendas mejor las condiciones del mercado inmobiliario. Tal vez inicialmente pensabas que debías estar viendo casas iniciales, pero ¿qué pasa si encuentras la que pudiera ser tu casa definitiva? A veces, simplemente lo sabes. ¿Cierto?

Veremos algunos de los beneficios e inconvenientes de cada una para ayudar a dirigir tu búsqueda de compra de vivienda en la dirección correcta.

Ventajas y desventajas de las casas iniciales

Las casas iniciales son una mejor opción si eres un profesional joven que está comenzando su carrera o formando una familia. Tal vez no sepas qué tan rápido algo como un nuevo empleo, una relación o un bebé pueden cambiar tus necesidades de vivienda cuando eres joven. Una casa inicial te da la flexibilidad económica que necesitas si tu situación cambia, particularmente si todavía estás en el proceso de establecerte.

Comprar una casa inicial te da muchos beneficios únicos, pero también tiene algunos inconvenientes que debes considerar, incluyendo:

Ventajas:

• Precio más bajo: esta es sin duda una de las características más atractivas de una casa inicial. Son más asequibles que las casas definitivas, por lo que puedes comprar una sin tener que esperar hasta tener un down payment alto.
• Impuestos sobre la propiedad más bajos: por lo general, las casas iniciales tienen impuestos sobre la propiedad más bajos, algo que debes tener en cuenta al evaluar tus opciones.
• Menos compromiso: estas casas te permiten darte cuenta de qué significa ser propietario. Si estás acostumbrado a que el propietario de la vivienda se encargue de las reparaciones, una casa inicial podría darte la experiencia que necesitas para aprender a manejar tu casa definitiva en el futuro.
• Menos mantenimiento: generalmente son más pequeñas que las casas definitivas, así que necesitan menos mantenimiento. También ahorrarás más dinero en calefacción y aire acondicionado.
• Ahorras dinero en muebles: ¿otro beneficio de comprar una casa pequeña? Necesitas menos muebles para llenarla, lo que te permite ahorrar en decoración.
• El potencial de inversión futura: una casa inicial puede ser una excelente propiedad de inversión si decides quedártela después de mudarte. Puedes alquilarla mientras vives en tu casa definitiva, agregando otra capa de ingresos a tu economía.

Desventajas:

• Tamaño más pequeño: son más pequeñas que las casas definitivas. Es posible que una casa inicial no tenga suficiente espacio para tus necesidades si planeas tener hijos o vivir con familiares.
• Más reparaciones: usualmente necesitan algunos arreglos. Pide una inspección antes de comprar y asegúrate de estar listo para manejar cualquier reparación necesaria.
• Más difícil de vender: muchas casas iniciales están en ubicaciones que no son ideales. Es posible que te cueste más venderla cuando finalmente decidas hacer el cambio.

Ventajas y desventajas de las casas definitivas

¿Estás planeando establecerte en un área en particular? Si estás pensando comenzar una familia o si eres estable profesionalmente, invertir en una casa definitiva puede ser una opción más cómoda y económicamente acertada.

Hay muchos motivos para emocionarse por encontrar tu casa definitiva, y también algunos inconvenientes:

Ventajas:

• Personalízala a tu gusto: te sentirás cómodo invirtiendo en detalles y adiciones que se adaptan a tu estilo de vida sin pensar mucho en el valor de reventa.
• Echa raíces: tu familia puede desarrollar relaciones duraderas y realmente volverse parte de la comunidad. Tus hijos pueden hacerse amigos de los vecinos y compañeros de la escuela sin el impedimento de una mudanza inminente.
• Crece en tu espacio: Las casas definitivas son generalmente más grandes, por lo que tendrás más espacio para una familia más grande o tendrás áreas especiales.
• Menos mudanzas: las mudanzas toman tiempo y cuestan dinero, sin mencionar la carga emocional que pueden poner sobre tus hijos si te mudas lejos o cambian de escuela.
• Colecciona muebles a medida: como estás metido en esto a largo plazo, te sentirás mejor si inviertes en muebles y decoración que funcionen a la perfección en tu espacio.

Desventajas:

• Costo más alto: una casa definitiva seguramente cuesta más que una casa inicial y podría dejarte más apretado económicamente.
• Más mantenimiento: con una casa más grande, viene más mantenimiento. Junto con el mantenimiento, también costará más calentar y enfriar la casa.
• Retorno de la inversión más lento: si una casa está lista para que te mudes, no podrás generar plusvalía rápido haciendo remodelaciones. Con el tiempo, seguramente ganará valor, solo no tan rápido como con el capital generado por tu propia mano de obra.

Cómo elegir la mejor opción: 8 preguntas que debes hacer

Hay muchos factores a considerar cuando estás evaluando tus opciones para comprar una casa, incluyendo la capacidad de pago, tus planes a futuro, la ubicación de la casa y la condición. Hemos incluido algunas preguntas cruciales que debes hacerte. Para recibir una asesoría a la medida, habla con tu asesor financiero o uno de nuestros expertos en préstamo hipotecarios.

1. ¿Cuánto puedo gastar en una casa?

Cuando quieras determinar cuánto puedes gastar en una casa, un buen lugar para comenzar es con una preaprobación hipotecaria. Una preaprobación es una aprobación preliminar de un prestamista hipotecario que te dice de cuánto podría ser tu préstamo. La preaprobación hipotecaria te permite reducir tu búsqueda de una casa y te da una expectativa más realista de lo que puedes pagar.

Si todavía estás en las primeras fases de búsqueda de casa y buscando un estimado rápido, una calculadora de capacidad de pago puede ser una herramienta útil.

2. ¿Qué tamaño de casa necesito?

Para determinar el tamaño de casa que necesitas, piensa en tu estilo de vida y tus objetivos. ¿Estás pensando en aumentar el tamaño de tu familia en el futuro cercano? ¿Tienes familiares que se mudarán pronto? ¿Necesitas un lugar donde puedas tener una mascota? Estos son solo algunos de los factores que podrían influir en tu decisión.

Si no necesitas una casa grande para tu estilo de vida actual, una casa inicial podría ahorrarte dinero y ayudarte a lograr el objetivo de mudarte a la casa de tus sueños en el futuro.

3. ¿Cuánto tiempo planeo quedarme en esta casa?

Cuando decidas entre comprar una casa inicial o la casa en la que vivirás el resto de tu vida, es importante considerar tus planes a futuro. ¿Estás planeando mudarte en unos años o quieres quedarte en esta casa por bastante tiempo?

Recuerda, si te mudas antes de haber vivido ahí por 2 años, también podrías estar sujeto al pago de impuestos por ganancias de capital. Si no puedes garantizar que querrás vivir en la propiedad por más de 2 años (idealmente por lo menos 5), quizá debas reconsiderar si quieres comprar una casa en este momento.

4. ¿Satisface esta ubicación mis necesidades y mi futuro?

Considera la ubicación de una casa antes de comprar. Considera factores como distritos escolares, parques locales y distancia de los lugares que frecuentas como tu trabajo, familia y amigos, gimnasios, clubes, etc. Incluso si una propiedad tiene el precio correcto, un viaje largo al trabajo podría ser un gran inconveniente.

Haz un mapa de tu recorrido o haz un “viaje de prueba” para calcular cuánto tiempo pasarías en la carretera cada día. Podrías tener que comenzar de nuevo y buscar una casa que esté más cerca, aunque tenga menos amenidades.

¿Te servirá esta ubicación en el largo plazo?

5. ¿En qué condiciones está la propiedad?

No importa si es una casa inicial o la casa de tus sueños, asegúrate de obtener una inspección y una tasación antes de firmar tu hipoteca. Un tasador calcula el precio justo de mercado de una vivienda. En otras palabras, te dice cuánto vale. Lo que un tasador no hará es decirte qué tomacorrientes funcionan o si hay que reemplazar el pasamanos de las escaleras. Eso solo pasa durante una inspección.

Esto te dará una mejor idea de cuánto trabajo podrías tener que dedicar a la casa.

6. ¿Tengo los medios para hacer renovaciones?

Cuando tengas una idea del alcance de las renovaciones que necesita una propiedad, piensa en si tienes los medios para hacerlas. Esto incluye el tiempo en tu horario de cada día, los fondos necesarios y el tiempo total en que te gustaría completarlas.

Hay opciones financieras si quieres hacer mejoras a tu casa en el futuro, como un refinanciamiento para renovaciones. Pero algunas renovaciones no pueden esperar, como los problemas estructurales o cosas que podrían afectar tu salud, como la presencia de asbesto o moho. Debes considerar todo esto cuando evalúes tus opciones.

7. ¿Cuánto costará realmente la casa?

Aparte del costo de las renovaciones necesarias, también debes considerar los costos adicionales, incluyendo:

• Renovaciones. ¿Estás preparado si se pasan del presupuesto o toman más tiempo de lo esperado?
• Tasa hipotecaria. La tasa hipotecaria afectará tus costos a lo largo de los años.
• Seguro de la vivienda. Bastante más caro que el seguro del arrendatario. Dependiendo de tu situación, también podrías tener que pagar un seguro hipotecario privado.
• Mantenimiento del interior. Como no tienes un arrendador al cual llamar cuando hay que hacer reparaciones, tendrás que pagar cosas como reparaciones de la línea blanca, reemplazar el piso, amueblar un espacio grande o diferente y estar al día con los pagos de los servicios públicos.
• Mantenimiento del exterior. Esto puede incluir flores y plantas, pintura, revestimiento, limpieza de hojas y nieve, etc.
• Costos de mudanza. ¿Tendrás que contratar ayuda para mudarte, pedir unos días en el trabajo o contratar a una niñera?
• Cargos por la compra de una casa. Impuestos especiales, cargos de bienes raíces, costos de cierre, etc.

8. ¿Se va a apreciar el valor de la casa?

De la misma manera que una casa debe ser asequible, también debe verse como una inversión que generará valor con el tiempo. Algunos buenos indicadores de crecimiento potencial del valor de una casa incluyen:

• Aumento del mercado laboral
• Reducción del desempleo o poco desempleo
• Buenos distritos escolares
• Apertura de negocios en el área
• Proyectos de desarrollo

Y más importante aún, debes ver los datos históricos de compra de viviendas. Rocket ofrece reportes del mercado inmobiliario basado en tu ubicación. Estos te muestran la situación actual del mercado y la comparan con la del año anterior, te dan datos exclusivos de tu zona, el precio promedio de venta de la vivienda año tras año y un resumen de la oferta en tu zona.

Conclusión: Cuándo comprar una casa inicial

Una casa inicial es una propiedad asequible que sirve como vivienda del nivel básico. Suelen ser más pequeñas que otras casas y tienen menos amenidades. También suelen necesitar más amor y cuidados que las casas definitivas.

Las casas definitivas son mejores para los adultos que saben que quieren quedarse en una zona en particular por bastante tiempo, son estables profesionalmente o quieren comenzar una familia. Recuerda que más adelante en la vida, muchos adultos mayores eligen mudarse a una casa más pequeña, por lo que tú “casa definitiva” no tiene que ser “definitiva” si eso no es lo que estás buscando para el largo plazo.

Lo que sea que decidas comprar, necesitarás una preaprobación hipotecaria para tener una imagen más real de tu panorama para un préstamo. Obtén la preaprobación ahora para que puedas analizar tus opciones.