Subvenciones para la mejora de la vivienda para financiar tu siguiente proyecto de reparación

Si sientes que reparar y mantener tu casa es una batalla cuesta arriba, no eres el único. En todo el país, los estadounidenses gastan miles de dólares en reparaciones del hogar, lo que pone presión sobre su seguridad financiera.

Pero quizá no tengas que cubrir el costo por tu cuenta. Los programas federales y locales ayudan a financiar las mejoras del hogar de quienes más las necesitan mediante subvenciones. Estas subvenciones no funcionan como los préstamos hipotecarios; nunca tendrás que devolver el dinero.

Abajo explicamos qué tipos de subvenciones existen, para qué sirven y quién cumple los requisitos para solicitarlas.

Aspectos clave

• Solo ciertos propietarios de vivienda con mayor necesidad financiera cumplen los requisitos para recibir subvenciones para mejoras de vivienda.
• Estos programas existen a nivel federal, aunque la mayoría de los gobiernos estatales y locales también los ofrecen.
• No te limites a solicitar una sola subvención; lo mejor es solicitar todas las subvenciones para las que cumplas los requisitos.

¿Qué son las subvenciones para mejoras de vivienda?

Las subvenciones para mejoras del hogar te proporcionan dinero para actualizar la vivienda donde vives. El gobierno otorga estas subvenciones a personas que las necesitan para que sus viviendas sean más habitables y seguras, por lo que no cubren lujos, como una piscina nueva. En cambio, tendrás más probabilidades de obtener fondos para proyectos que actualicen servicios públicos esenciales o hagan adaptaciones de accesibilidad para personas con discapacidad.

Los gobiernos federal, estatal y local respaldan decenas de programas que ofrecen subvenciones para mejoras de la vivienda, también conocidas como reparaciones de la vivienda, con el fin de fortalecer comunidades sanas y seguras. Sin embargo, estas subvenciones no son para todo el mundo. Debes cumplir criterios estrictos que demuestren tu necesidad de financiamiento. Si cumples esos criterios, competirás con muchas otras personas que atraviesan dificultades para acceder a estas subvenciones limitadas. Investigar y planificar bien te dará la mejor oportunidad de recibir ayuda.

Dónde buscar subvenciones del gobierno para mejoras a la vivienda

Encuentra la oficina local del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) con una búsqueda rápida en línea. Allí encontrarás la información más pertinente sobre los programas locales de subvenciones para reparaciones de vivienda. Revisa también el sitio web de HUD para obtener más información sobre los programas y solicitudes.

Algunas empresas locales y organizaciones sin fines de lucro relacionadas con bienes raíces, desarrollo comunitario y otras áreas afines también ofrecen subvenciones para mejoras de vivienda. Sus requisitos y beneficios pueden variar, así que investiga bien cada programa.

Para encontrar más oportunidades, sigue los canales de comunicación que tu comunidad utiliza para difundir información. Estos canales pueden incluir publicaciones impresas, eventos en persona, boletines electrónicos u opciones en redes sociales. Allí encontrarás las actualizaciones más recientes sobre las subvenciones disponibles para mejoras de vivienda.

Cuando presentes solicitudes para las subvenciones que encuentres, prepárate para proporcionar información personal y económica que demuestre tu necesidad. Esta información probablemente incluirá tus ingresos, tus dependientes, el costo estimado de las reparaciones y, posiblemente, otras cargas económicas, como gastos médicos y de cuidado infantil. Si tu solicitud cumple el programa, un inspector del gobierno podría visitar tu vivienda para verificar las necesidades de reparación.

Subvenciones para mejoras de la vivienda: resumen rápido

Veamos un resumen rápido de los diferentes tipos de subvenciones para la mejora de la vivienda.

Subvenciones para mejoras a la vivienda para propietarios de vivienda

Ahora, revisemos algunas de las subvenciones más grandes disponibles para mejoras de vivienda. Recuerda que estas subvenciones están dirigidas a grupos específicos que cumplen requisitos estrictos, por lo que no se aplican a todos. Asegúrate de revisar los programas locales, que pueden ajustarse mejor a tu situación.

Programa de Asociaciones de Inversión en Vivienda HOME

El HUD administra el Programa de Asociaciones de Inversión en Vivienda HOME, que proporciona subvenciones a gobiernos estatales y locales para ayudar a crear opciones de vivienda asequibles para quienes viven en grupos familiares de bajos ingresos. Entre las subvenciones gubernamentales más comunes para mejoras de la vivienda, estas soluciones suelen ofrecerse en asociación con grupos locales sin fines de lucro.

¿Cómo se puede usar el dinero?

Puedes usar los fondos de la subvención para una amplia gama de actividades, como construir, comprar o rehabilitar una propiedad. Esto se aplica tanto a viviendas asequibles para propietarios como para inquilinos. También puedes usar la subvención para proporcionar asistencia de alquiler a personas o familias de bajos ingresos.

Destinado a empoderar tanto a personas individuales como a comunidades, también puedes utilizar los fondos para gastos de reubicación, demolición de viviendas deterioradas y adquisición o mejora de terrenos destinados a viviendas.

Cómo calificar

Los requisitos de elegibilidad para el Programa de Asociaciones de Inversión HOME incluyen los siguientes:

• Tus ingresos no pueden exceder el 30% de ingreso familiar promedio ajustado por el HUD para tu área.
• Los proyectos de alquiler con cinco o más unidades asistidas deben tener un mínimo del 20% de las unidades ocupadas por familias cuyos ingresos no excedan el 50% de ingreso familiar promedio ajustado por el HUD.
• El precio de compra inicial, o el valor posterior a la rehabilitación, de una propiedad que utiliza fondos de la subvención no puede exceder el 95% del precio de compra promedio del área ajustado por el HUD.

Programa de Reparación de Viviendas de la Sección 504

Si eres propietario de una casa en un área rural, es recomendable revisar el Programa de Reparación de Vivienda de la Sección 504. También conocido como Préstamos y Subvenciones para Reparaciones de Viviendas Unifamiliares, este programa cuenta con el respaldo del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) para ofrecer ayuda económica a propietarios rurales de vivienda con bajos ingresos, adultos mayores o con alguna discapacidad.

Con el Programa de Reparación de Vivienda de la Sección 504, puedes recibir una subvención de hasta $7,500 para tu proyecto si demuestras necesidad económica. No debes confundir esta ayuda con el préstamo que también ofrece este programa, que sí genera intereses.

¿Cómo se puede usar el dinero?

Con el Programa de Reparación del Hogar Sección 504, recibirás ayuda económica para que tu vivienda sea más habitable mediante distintos tipos de mejoras:

• Reparar o modernizar una vivienda unifamiliar
• Reemplazar o reparar aislamiento, cimientos o el sistema séptico
• Mejorar la eficiencia energética de la vivienda
• Eliminar riesgos médicos o de seguridad
• Hacer la propiedad más accesible para estadounidenses con discapacidad

Cómo calificar

Para calificar para esta subvención para mejoras a la vivienda, debes:

• Vivir en un área rural
• Ser ciudadano estadounidense o residente legal permanente de Estados Unidos
• Ser propietario y ocupar la casa
• Tener 18 años o más
• No es posible obtener o pagar crédito de otros prestamistas
• Tener un ingreso familiar que no supere el 50% del ingreso promedio del área
• Tener 62 años o más y no poder pagar un préstamo

Programa de Mejoras a la Vivienda para Nativos Americanos

El Programa de Mejoras a la Vivienda (HIP) trata problemas de vivienda que afectan a miembros de tribus reconocidas a nivel federal. La Oficina de Asuntos Indígenas (BIA) organiza este programa y ofrece ayuda económica a los que cumplen los requisitos para reparar viviendas, hacer renovaciones u obtener nuevas opciones de vivienda.

¿Cómo se puede usar el dinero?

Como parte de una red de seguridad diseñada para afrontar la falta de vivienda en las comunidades nativas americanas, el programa está elaborado para proporcionar a todas las familias una vivienda segura y un entorno de vida adecuado.

Según los términos del HIP, puedes obtener hasta $7,500 para reparaciones de la vivienda relacionadas con preocupaciones que amenazan la salud y la seguridad de los ocupantes, y hasta $60,000 para reparaciones o renovaciones que mejoren la condición de una propiedad para asegurar que cumpla los estándares del código de construcción. También puedes usarlo para obtener vivienda nueva o de reemplazo.

Cómo calificar

Para ser elegible, debes:

• Ser miembro de una tribu nativa americana reconocida a nivel federal o nativo de Alaska
• Vivir en un área de servicio tribal aprobada
• Tener ingresos que no excedan el 150% de las guías de pobreza del Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos (DHHS)
• Tener actualmente una vivienda que sea de calidad inferior a la estándar, según lo definido por las reglamentaciones federales
• No poder acceder a otros recursos para asistencia de vivienda
• No haber adquirido tu vivienda actual mediante un programa federal de asistencia habitacional

Opciones de subvenciones para mejoras a la vivienda para adultos mayores

Muchos programas de subvenciones para mejoras de vivienda se diseñaron específicamente para adultos mayores. Esto se debe en parte a la aprobación de la Ley de Estadounidenses de Edad Avanzada de 1965. Promulgada por congresistas que observaron la creciente necesidad de proteger a los adultos mayores, esta ley creó la Administración sobre el Envejecimiento, que supervisa las subvenciones destinadas a apoyar a los adultos mayores del país. Con el apoyo del HUD, la Administración sobre el Envejecimiento respalda programas locales con fondos federales para ayudar a los adultos mayores en sus necesidades cotidianas.

Puedes explorar las subvenciones destinadas a adultos mayores visitando las oficinas de tu Agencia para la Vejez del Área. Llama antes de tu visita para aprovecharla al máximo. Además, envía correos electrónicos a las autoridades locales para consultar sobre opciones de financiamiento para tus proyectos de mejora de la vivienda. Ellos pueden responder preguntas y orientarte hacia programas relevantes.

Subvenciones para mejoras a la vivienda para veteranos

Como veterano o miembro de las fuerzas armadas con experiencia, puedes tener necesidades particulares para adaptar tu hogar a discapacidades físicas o asegurar la habitabilidad a largo plazo. El Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) de los Estados Unidos ofrece subvenciones para atender estas necesidades, que se describen abajo. Comunícate con tu oficina regional del VA para obtener más información sobre estos programas y otras subvenciones locales creadas especialmente para los veteranos de tu comunidad.

Subvención del VA para vivienda especialmente adaptada (SAH)

El VA ofrece subvenciones SAH a veteranos y miembros de las fuerzas armadas que necesitan adaptaciones en la vivienda debido a discapacidades relacionadas con su servicio militar. Con esta subvención, puedes modificar tu casa actual para incorporar características de accesibilidad necesarias, como puertas más anchas o rampas de acceso.

Los solicitantes que cumplen los requisitos pueden recibir hasta $121,812. Para enviar una solicitud, visita el sitio web del VA.

Subvención del VA para adaptación especial de una vivienda (SHA)

El VA también ofrece la subvención SHA, que otorga fondos a quienes tienen ciertas discapacidades relacionadas con el servicio militar. Esta subvención ayuda a mejorar tu vivienda actual o tu futura residencia permanente para convertirla en una opción adecuada de largo plazo.

Presenta la solicitud en línea en el sitio web del VA para verificar si cumples los requisitos para recibir hasta $24,405 en asistencia.

Subvención para la adaptación de una residencia temporal

Una subvención para la adaptación de una residencia temporal (TRA) es una variante de la subvención SAH o SHA diseñada para apoyar a los veteranos y miembros de las fuerzas armadas que buscan recibir fondos para mejorar la casa de un familiar donde actualmente viven. En efecto, si calificas para una subvención SAH o SHA y estás viviendo temporalmente en la casa de un familiar que necesita cambios para cubrir tus necesidades, es posible que puedas acceder al programa de subvención TRA.

Según los términos actuales del programa TRA, si calificas para una subvención SAH, puedes recibir hasta $49,062 en financiamiento; si calificas para una subvención SHA, hasta $8,760.

Otras opciones de financiamiento para mejoras a la vivienda

¿Qué pasa si la subvención no cubre todo el costo de la remodelación? ¿O qué pasa si no cumples los requisitos para recibir una subvención para mejoras de vivienda? No te preocupes. Todavía tienes muchas alternativas no gubernamentales para reducir el costo de tu proyecto.

Refinanciamiento con desembolso de efectivo

En un refinanciamiento con desembolso de efectivo, tu nueva hipoteca será más grande que la que tienes actualmente. Esto te permite pagar tu hipoteca anterior y usar los fondos restantes para los objetivos del refinanciamiento, como hacer reparaciones en la vivienda.

Así, tendrás dinero disponible para renovar y mejorar la propiedad. La desventaja es que este proceso prolonga el plazo de pago de tu préstamo. Si tus renovaciones son esenciales y no pueden esperar, los beneficios de un refinanciamiento con desembolso de efectivo pueden superar ampliamente las desventajas.

Para calificar, tu hipoteca debe tener al menos 1 año, y el título de propiedad debe incluir al menos a un prestatario durante los seis meses previos al refinanciamiento con desembolso de efectivo.

Línea de crédito garantizada por la plusvalía (HELOC)

Otra opción es una HELOC, un tipo de financiamiento en el que pides prestado contra el capital acumulado de tu vivienda. Esta línea de crédito se vuelve una segunda hipoteca que pagarás con el tiempo. La ventaja de una HELOC es que puedes obtener dinero en efectivo a medida que lo necesitas y financiar tu próximo proyecto de reparación.

La gran diferencia entre una HELOC y el refinanciamiento con desembolso de efectivo es que un HELOC funciona como una segunda hipoteca, lo que implica que deberás hacer dos pagos hipotecarios cada mes. En cambio, el refinanciamiento con desembolso de efectivo sustituye tu hipoteca, por lo que solo tendrás un pago mensual.

Igual que con tu primera hipoteca, el límite de crédito y la tasa de interés de una HELOC dependen de tus ingresos, tu crédito y otros factores financieros personales. En este momento, Rocket Mortgage® no ofrece HELOC.

Programa de Ayuda para la Climatización (WAP)

El Programa de ayuda para la climatización (WAP) se proporcionan para ayudar a los propietarios de vivienda en sus esfuerzos por hacer que las propiedades sean más seguras y energéticamente eficientes. Las familias que hacen mejoras y actualizaciones de climatización pueden ahorrar cientos de dólares al año.

Desde reparaciones hasta el sellado de ventanas y puertas, este programa financia la instalación de soluciones de conservación de energía en viviendas de familias de bajos ingresos, lo que ayuda a mejorar la seguridad de los residentes y a reducir los costos de calefacción y enfriamiento. Los fondos se proporcionan gratuitamente a los solicitantes elegibles.

Conclusión: Hay muchas subvenciones para propietarios de vivienda para mejoras a la vivienda

Tienes una amplia variedad de opciones de financiamiento para tu próximo proyecto de reparación o mejora de la vivienda. Aprovecha los numerosos programas gubernamentales diseñados para ayudar a los estadounidenses con reparaciones costosas pero necesarias que no siempre pueden cubrir. Los programas de subvención federales y locales buscan apoyar a las comunidades, especialmente a los propietarios de bajos ingresos, a los adultos mayores y a las personas con discapacidad. Si consideras tanto las subvenciones como las opciones de financiamiento no gubernamentales, tu próxima reparación de la vivienda puede resultar más asequible de lo que imaginas.

Si quieres explorar un préstamo sobre la plusvalía o un refinanciamiento con desembolso de efectivo, comunícate con Rocket Mortgage® hoy.