Seguro de la vivienda vs. garantía por desperfectos en la vivienda: ¿cuál es la diferencia?

Como propietario de vivienda, quieres proteger tu inversión inmobiliaria. Sin embargo, entender tus opciones de cobertura puede ser complicado.

Por ejemplo, “garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda” y “seguro de vivienda” suenan similares, pero son muy diferentes. Si tu techo tiene una filtración, ¿deberías usar uno u otro?

En Rocket Mortgage®, hemos trabajado con todo tipo de coberturas para viviendas. Aquí te explicamos cuándo conviene tener una garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda frente a un seguro de vivienda y qué puedes esperar de cada uno.

¿Qué es el seguro de vivienda?

El seguro de vivienda es un tipo amplio de cobertura que puede protegerte contra daños a la propiedad y pérdidas, y contra responsabilidad civil por lesiones que ocurran en tu propiedad. También es un requisito de la mayoría de los prestamistas hipotecarios, quienes buscan proteger la vivienda ya que sirve como garantía del préstamo.

Imagina que tu techo sufre daños por granizo durante una tormenta fuerte. Si tu póliza de seguro cubre la caída de objetos, podrías presentar un reclamo para financiar las reparaciones necesarias.

En general, el seguro de vivienda puede cubrir desde algo tan pequeño como una ventana rota hasta una pérdida total después de un incendio. Algunas pólizas incluso cubren tus pertenencias personales y estructuras adicionales como cobertizos y cercas.

Sin embargo, el seguro de vivienda se está volviendo más difícil de obtener en estados como California y Florida, donde ha habido un aumento significativo de incendios e inundaciones.

¿Qué es una garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda?

Una garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda es un tipo de protección más limitado. Se trata de un contrato de servicio que cubre el costo de mantenimiento o reparación de los principales sistemas y electrodomésticos del hogar durante un período determinado. Por ejemplo, puede ayudarte a cubrir la reparación de tu sistema HVAC o de un refrigerador defectuoso.

A diferencia del seguro de vivienda, una garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda es totalmente opcional y tiene límites de cobertura más bajos. Por ejemplo, tu cobertura anual total podría ser de solo unos pocos miles de dólares. Cualquier costo de reparación que exceda esa cantidad deberás pagarlo de tu propio bolsillo.

Cobertura del seguro de vivienda vs. garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda

Profundicemos en lo que cubre el seguro de vivienda frente a una garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda

Cobertura común del seguro de vivienda

Aunque la cobertura varía según la póliza, el seguro de vivienda suele ser bastante amplio. Estos son los riesgos que normalmente cubre:

• Daño estructural: Cubre la reparación o reconstrucción de tu vivienda si resulta dañada o destruida por incendio, huracán, granizo, rayos u otros desastres naturales incluidos en la póliza.
• Bienes personales: Cubre los bienes dentro del hogar que sean robados o destruidos, como muebles, ropa, joyas, etc.
• Responsabilidad: Esto te protege frente a demandas legales por lesiones que ocurran en tu propiedad. Por ejemplo, si alguien tropieza y se cae desde tu porche, tu póliza puede cubrir cualquier costo legal.
• Gastos de vivienda adicionales: Esto cubre los costos de vivir fuera de tu hogar mientras tu casa se reconstruye o repara después de volverse inhabitable debido a un evento cubierto.

Dicho esto, el seguro de vivienda generalmente no cubre daños causados por inundaciones o terremotos. Estos exigen pólizas de terremoto e inundaciones separadas.

Cobertura común del seguro de garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda

La cobertura del garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda es más limitada que la del seguro de vivienda. Estos son algunos tipos comunes de planes de garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda y qué cubren:

• Planes de sistemas: Cubren sistemas específicos de tu vivienda, como el sistema de plomería y el sistema eléctrico.
• Planes de electrodomésticos: Cubren electrodomésticos específicos de tu casa, como refrigeradores, abridores de puertas de garaje y hornos.
• Planes combinados: Cubren tanto sistemas como electrodomésticos, proporcionando la cobertura de garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda.

Además, puedes incluir coberturas adicionales en tu plan de garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda. Por ejemplo, si tienes una piscina, puedes solicitar una cláusula adicional para la reparación de la piscina por un costo adicional.

Seguro de la vivienda vs. garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda

Otra forma en que el seguro de vivienda y la cobertura de garantía se diferencian es en su costo. Las garantías suelen ser mucho más asequibles.

Según ConsumerAffairs, el costo promedio de un plan de garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda es de $350 a $900 al año. Mientras tanto, el costo promedio del seguro de vivienda para una casa de $300,000 es de $2,532, según Insurify. Eso representa una diferencia de entre $1,632 y $2,182.

Ten en cuenta que los costos del seguro de vivienda pueden ser aún más altos si vives en un área propensa a desastres naturales, y han ido aumentando en general. En los últimos 3 años, las primas del seguro de vivienda han aumentado un notable 24% a nivel nacional.

Reclamos de seguro de la vivienda vs. garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda

Presentar un reclamo según una póliza de seguro de vivienda es diferente a hacerlo según una garantía por desperfectos en la vivienda. Las pólizas de seguro de vivienda exigen que pagues un deducible antes de que la cobertura entre en vigor, mientras que las garantías por desperfectos en la vivienda cobran un cargo de servicio cada vez que se envía un técnico a tu casa.

Presentación de un reclamo de seguro

Así puedes presentar un reclamo por desperfectos en la vivienda:

1. Verifica tu póliza para asegurarte de que el riesgo esté cubierto.
2. Documenta los daños.
3. Presenta un reclamo ante tu compañía de seguros.
4. Espera el pago de los fondos.

Ten en cuenta que tu compañía de seguros restará tu deducible antes de pagarte. Por ejemplo, si te aprueban $25,000 pero tu deducible es de $2,000, la aseguradora pagará $23,000, y tú deberás cubrir la diferencia si corresponde.

Una vez que recibas los fondos, normalmente puedes contratar al proveedor de servicios de tu elección para hacer la reparación.

Presentar un reclamo de garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda

Así puedes presentar una reclamación de garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda:

1. Comprende tu cobertura.
2. Pide una visita de servicio.
3. Paga el cargo por servicio y cualquier gasto no cubierto.

Recuerda que la compañía de tu garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda solo cubrirá los gastos de servicio hasta los límites de cobertura establecidos en tu contrato. Por lo general, también elegirá a un proveedor de servicios en su red, aunque es posible que puedas dar tu opinión. Estos son factores importantes para considerar al decidir si una garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda vale la pena.

Conclusión: El seguro de garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda ofrece una cobertura más completa para tu vivienda

En última instancia, aunque el seguro de vivienda y la garantía del hogar suenan similares, cumplen funciones diferentes. El seguro de la vivienda te protege frente a riesgos mayores como incendios, tormentas y reclamaciones de responsabilidad civil, mientras que la garantía que cubre al propietario por desperfectos en la vivienda ayuda a cubrir reparaciones y reemplazos de sistemas y electrodomésticos.

Otra opción inteligente para mejorar tus electrodomésticos o renovar tu hogar es un refinanciamiento con desembolso de efectivo. Este te permite aprovechar el capital acumulado en tu vivienda al reemplazar tu hipoteca actual por una nueva. ¡Explora hoy tus opciones de refinanciamiento solicitando un préstamo con Rocket Mortgage®!