Programas de refinanciamiento asequibles: RefiNow™ y Refi Possible®

Con frecuencia, el refinanciamiento es difícil para quienes tienen presupuestos ajustados o deudas considerables. Sin embargo, son precisamente estos propietarios quienes con mayor frecuencia pueden beneficiarse de los ahorros previstos al refinanciar. RefiNow™ y Refi Possible® están dirigidos a propietarios de ingresos bajos y medios como programas de refinanciamiento asequibles.

Aspectos clave

• RefiNow™ y Refi Possible® respaldan la asequibilidad: estos programas de refinanciamiento de Fannie Mae y Freddie Mac están diseñados para ayudar a los propietarios de ingresos bajos y medios a acceder a opciones de refinanciamiento más asequibles.
• Requisitos de calificación flexibles para que más propietarios puedan acceder: los prestatarios pueden ser elegibles incluso con relaciones de deuda-ingreso más altas (hasta un 65%) y con solo un 3% de capital, lo que hace que el refinanciamiento sea más accesible.
• Los programas reducen costos y el papeleo: los propietarios elegibles pueden recibir un crédito de $500 para la tasación y beneficiarse de requisitos simplificados de verificación de ingresos.

Opciones de programas de refinanciamiento asequibles

RefiNow™ de Fannie Mae y Refi Possible® de Freddie Mac son el mismo programa que los patrocinadores de hipotecas convencionales más destacados del país ofrecen con diferentes nombres.

La Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA), el organismo regulador de las entidades patrocinadas por el gobierno (GSE), fue la que originalmente estableció estos programas. El objetivo es hacer posible el refinanciamiento para propietarios de ingresos bajos a medios que tienen deudas para reducir los pagos mensuales de la hipoteca y mejorar su situación económica.

Beneficios de RefiNow™ y Refi Possible®

Para quienes califican, ambos programas ofrecen varios beneficios:

• Los prestatarios con relaciones de deuda-ingreso más altas pueden calificar. Estos productos permiten que los propietarios con una relación de deuda-ingreso (DTI) de hasta 65% sean elegibles. Incluso con un préstamo grande de auto u otras deudas, todavía puede ser posible refinanciar a una tasa más baja gracias a reglas más flexibles de DTI.
• Necesita un capital mínimo para refinanciar. Es posible que pueda refinanciar con solo un 3% de capital en su casa.
• Puede calificar para un crédito de tasación. Si necesita una tasación para determinar el valor de su casa, recibirá un crédito de $500 para esa tasación.
• Se necesita menos documentación de su parte. Puede verificar sus ingresos con un recibo de sueldo o un formulario W‑2. Si trabaja por cuenta propia, puede que solo necesite un año de sus declaraciones de impuestos personales y de su negocio.

Información sobre los programas de refinanciamiento del gobierno

Como parte de la intervención del gobierno que se produjo tras la crisis inmobiliaria de 2008, las GSE tienen una garantía implícita del gobierno. Como las GSE están bajo intervención, pueden ofrecer programas que amplían el acceso al refinanciamiento para los prestatarios elegibles.

Esto no es algo nuevo. Entre 2009 y 2018, el Programa de refinanciamiento asequible para la vivienda (HARP) permitió el refinanciamiento a quienes no tenían capital por la caída en el valor de las propiedades. Aunque RefiNow™ y Refi Possible® no son préstamos directos del gobierno, su respaldo permite límites más altos de relación de deuda-ingreso (DTI) y una mayor elegibilidad para los clientes.

Verifique su elegibilidad para RefiNow™ o Refi Possible® mediante Fannie Mae o Freddie Mac

Profundizaremos en las directrices más adelante, pero el primer requisito de estos programas es que el prestamista de su hipoteca debe ser Fannie Mae o Freddie Mac. Puede determinar si su hipoteca es propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac consultando los siguientes sitios web:

• Herramienta de búsqueda de préstamos de Freddie Mac
• Herramienta de búsqueda de hipotecas de Fannie Mae

Directrices de Refi Possible® y RefiNow™

Cuando haya determinado quién es el propietario de su préstamo, aquí están los requisitos más detallados.

Elegibilidad del prestatario

Para calificar para esta opción de préstamo, los prestatarios deben cumplir los siguientes criterios:

• Debe percibir el 100% o menos del ingreso medio del área donde quiere comprar.
• Su DTI debe ser del 65% o menos.
• Aunque ninguno de los programas exige una puntuación de crédito mínima, las entidades crediticias pueden establecer la suya. Rocket Mortgage® exige una puntuación mínima de 580.
• Ambos programas exigen que no haya pagos hipotecarios atrasados en los últimos 6 meses y no más de uno en el último año.

Requisitos para préstamos

En cuanto a los términos del préstamo, esto es lo que necesita saber:

• Su préstamo hipotecario debe ser de Fannie Mae o Freddie Mac.
• Necesita al menos el 3% de capital existente sobre su casa.
• Tiene que haber estado en su hipoteca existente por un mínimo de un año.
• Este refinanciamiento debe reducir su tasa o ajustar el plazo, con un retiro de efectivo limitado a $250.

Elegibilidad de propiedades

Estos son los requisitos básicos de la propiedad que debe conocer:

• Debe estar refinanciando una residencia principal de una unidad.
• Las cooperativas no son elegibles.

¿Qué tipos de programas de refinanciamiento ofrece Rocket Mortgage?

Hablamos sobre Refi Possible® y RefiNow™, pero hay otras opciones que puede considerar:

• Préstamos de refinanciamiento a tasa fija: la tasa de interés permanece igual durante toda la vida del préstamo. Además de los refinanciamientos de tasa/plazo, puede retirar efectivo al refinanciar su hipoteca principal con un préstamo a tasa fija.
• Préstamos de refinanciamiento a tasa ajustable: También conocidos como hipotecas de tasa ajustable (ARM), estas tasas se ajustan después de un período inicial de tasa fija al inicio del préstamo. Los ajustes se basan en un índice más un margen, sujetos a límites máximos y mínimos.
• Préstamos de refinanciamiento de la FHA: la Administración Federal de Vivienda (FHA) garantiza estos préstamos en lugar de Fannie Mae o Freddie Mac. Los préstamos de la FHA se destacan por sus bajos requisitos de capital y por contar con directrices de crédito más flexibles.
• Préstamos de refinanciamiento del VA: los préstamos del VA están disponibles para miembros del servicio elegibles, veteranos y cónyuges sobrevivientes. Además de tener requisitos de crédito bastante flexibles, su principal ventaja es que no suelen exigir capital, lo que le permite convertir potencialmente el valor total de su casa en efectivo.

Tasas de refinanciamiento actuales

Puede consultar nuestras tasas de refinanciamiento actuales. Estas tasas se basan en supuestos y en la disposición actual del mercado para invertir en valores respaldados por hipotecas. Aunque los factores del mercado influyen, las tasas también dependerán de sus calificaciones personales, incluyendo el capital restante, su historial de crédito y la forma en que tiene previsto ocupar la casa.

Conclusión: RefiNow™ y Refi Possible® pueden hacer que sus pagos hipotecarios sean más asequibles

RefiNow™ y Refi Possible® son opciones de refinanciamiento para propietarios de ingresos bajos a medios, que les permiten reducir su tasa o modificar el plazo incluso cuando podrían no calificar para otras opciones. Cuentan con requisitos crediticios más flexibles y su DTI puede ser de hasta 65 %.

¿Estás interesado en refinanciar? Envíe una solicitud en línea para estas y otras opciones de préstamo.