¿Qué es el NMLS y cómo puedo obtener una licencia?

Necesitas capacitación y una licencia si quieres trabajar en la industria hipotecaria como agente de préstamos. Los agentes de préstamos y emisores de préstamos hipotecarios deben obtener una licencia en los Estados Unidos por medio del Nationwide Mortgage Licensing System o NMLS. Pero ¿para qué se utiliza el NMLS y cómo puede una licencia impulsar tu carrera en bienes raíces?

¿Qué significa NMLS?

NMLS es el acrónimo de Nationwide Mortgage Licensing System. Creado en 2008, el NMLS es un sistema integral de licencias para todos los emisores de préstamos hipotecarios, prestamistas hipotecarios, corredores hipotecarios y compañías hipotecarias.

Casi 640,000 empresas e individuos están registrados en el NMLS y lo utilizan para administrar sus licencias comerciales y su registro.

La base de datos identifica a cada emisor o empresa autorizada mediante un número único de NMLS.

Los prestamistas hipotecarios y los emisores de préstamos deben cumplir con las regulaciones, renovar sus licencias estatales y mantener actualizado su perfil en el NMLS.

El NMLS también ofrece un portal público y gratuito en NMLSConsumerAccess.org, donde cualquier persona puede consultar a un emisor autorizado y verificar en qué lugares está autorizado a operar.

¿Cómo funciona el NMLS?

Cualquier solicitud de licencia estatal, documentación u otros formularios necesarios para obtener una licencia se presenta mediante el NMLS, ya sea que se trate de un agente de préstamos hipotecarios o de un prestamista. Cada agente de préstamos o prestamista recibe un número de identificación único para asociar los registros con ese individuo o compañía.

Por ejemplo, Rocket Mortgage® tiene NMLS #3030.

Todas las solicitudes nuevas, los cambios o las renovaciones de licencias se procesan mediante el NMLS. Esto permite una búsqueda rápida de las licencias individuales y garantiza que la licencia siga siendo válida incluso si la persona cambia de compañía. El NMLS hace posible el mantenimiento de las licencias en la industria hipotecaria.

¿Cómo te ayuda el NMLS a generar confianza con los clientes?

Desde la perspectiva de un comprador de vivienda o de alguien que busca refinanciar, el portal NMLS Consumer Access les permite buscar e investigar a su emisor y asegurarse de que esté debidamente autorizado, sin importar con qué prestamista o corredor hipotecario trabaje.

Pueden comenzar buscando el número de identificación NMLS de su prestamista o emisor.  La información que aparece puede ayudarles a tomar una decisión informada sobre con quién quieren trabajar.

El tipo de información que puede aparecer en una búsqueda en el NMLS varía un poco según el estado en el que el agente hipotecario esté autorizado, ya que cada estado tiene requisitos distintos.

Sin embargo, como mínimo, podrán ver la información de autorización en uno o más estados. Además, pueden presentar una queja ante las agencias reglamentarias pertinentes. También pueden verificar si el emisor ha estado involucrado en acciones reglamentarias en el pasado.

¿Cómo obtengo una licencia del NMLS?

Cuando el Congreso aprobó la Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act of 2008, conocida como la SAFE Act, se exigió a los estados que otorgaran licencias a los emisores de préstamos hipotecarios. Esta ley también exigía que las agencias estatales participaran y compartieran información de licencias mediante el NMLS.

Para obtener una licencia del NMLS, los emisores deben completar 20 horas de capacitación educativa, aprobar un examen hipotecario nacional, someterse a una revisión del informe de crédito y a una verificación de antecedentes penales del FBI. Además, deben completar 8 horas de educación continua cada año para mantener sus licencias estatales.

1. Completa los cursos exigidos

Quienes aún no estén autorizados deben completar un curso que cumpla con los requisitos de educación previa al licenciamiento de la Ley SAFE. Generalmente, tomará unas 20 horas. Los temas incluyen leyes federales relevantes, ética y funciones del agente de préstamos hipotecarios.

También puede haber requisitos específicos por estado. Por ejemplo, Arkansas exige 8 horas más de educación continua, distribuidas según el tipo de formación.

2. Aprobar una verificación de antecedentes penales

Para obtener la licencia, los estados generalmente necesitan una verificación de antecedentes penales, la cual suele realizarse en una comisaría local u otra instalación similar. Una vez que se presenta esta verificación, el NMLS ayuda a encontrar un lugar donde presentar las huellas dactilares.

3. Envía una solicitud con el NMLS

Una vez que apruebes los componentes nacional y estatal uniforme del examen para emisores de préstamos hipotecarios SAFE y cumplas los requisitos, deberás presentar tu información al NMLS.

Dirígete a la sección correspondiente del sitio web del NMLS y completa las secciones necesarias del formulario individual MU4. Durante este proceso, los solicitantes pueden pedir la verificación de antecedentes penales y autorizar una revisión crediticia mediante el sistema.

4. Continúa tu educación para mantener la licencia

Conclusión: aprovecha el NMLS

El NMLS es una base de datos centralizada para la información de licencias estatales de prestamistas hipotecarios y agentes de préstamos. El NMLS mantiene actualizada la información de licencias y permite a prestamistas y consumidores verificar las credenciales de los agentes de préstamos con los que trabajan. Los compradores de vivienda y quienes buscan refinanciar pueden usar este sistema para evaluar a los prestamistas y agente de préstamos.