Pago hipotecario promedio en Michigan

El pago hipotecario promedio en Michigan es de $1,439 para una hipoteca de tasa fija a 30 años con una tasa de interés del 6.78%, según datos internos de Rocket Mortgage®.

Lo que puedes esperar pagar variará según factores como el monto del préstamo, la tasa hipotecaria y el plazo del préstamo. Si tienes una cuenta de depósito en garantía, como muchos, tus impuestos a la propiedad y el seguro de propietarios de vivienda están incluidos.

Los precios de las viviendas en Michigan han subido cada uno de los últimos años debido a la falta de inventario, un patrón que se observa en gran parte del país. Sin embargo, es mucho más bajo que el pago hipotecario promedio nacional de $2,010. Ya sea que busques mudarte a Detroit, Grand Rapids o Traverse City, esto es lo que necesitas saber.

Resumen del mercado inmobiliario de Michigan

Al igual que en la mayor parte del país, el precio promedio de la vivienda en Michigan ha subido constantemente en los últimos 5 años, y en la primera mitad de 2025. El precio de la casa obviamente tiene enormes implicaciones en el pago hipotecario promedio. Veamos algunos datos de referencia de nuestros amigos de Redfin®:

Comparado con junio del año pasado, las ventas de viviendas han aumentado un 3.9%, con un total de 11,424 en el “Estado del Guante”. Las casas estuvieron en el mercado un promedio de 22 días, nuevamente según Redfin. El precio promedio de venta para el mes fue de $291,900, un 6.9% más en comparación con el mismo período del año pasado. Uno de los factores clave que impulsan el aumento de los precios es la falta de inventario.

Según la National Association of Home Builders, la oferta mensual en un mercado equilibrado debería ser de entre 5 y 6 meses, cuando se mide el inventario en relación con el ritmo actual de ventas. En Michigan, estas cifras son mucho más bajas.

Factores clave que influyen en los pagos hipotecarios en Michigan

Hay varios factores que intervienen en la determinación de tu pago hipotecario, incluyendo todos los siguientes:

• Precios de las viviendas: cuanto más altos sean los precios de las viviendas cuando compras, más alto será su pago mensual con el tiempo.
• Down payment: restar el down payment del precio de tu casa te da la cantidad de tu préstamo.
• Tasa de interés: las tasas de interés más altas significan pagos más altos, mientras que las tasas más bajas significan lo contrario.
• Plazo: cuanto más largo sea tu plazo, más bajo será tu pago mensual, pero pagarás más intereses con el tiempo.
• Seguro hipotecario: el seguro hipotecario suele ser automático si haces un down payment de menos del 20%. Se elimina una vez que llegas al 20% de capital en los préstamos convencionales.
• Impuesto sobre bienes raíces: para muchas personas, los impuestos sobre la propiedad están en una cuenta de depósito en garantía. Michigan tiene la 28.ª tasa de impuestos a la propiedad más alta en los EE. UU.
• Seguro de la vivienda: según Insurify, el seguro de la vivienda en Michigan promedia entre $2,000 y $3,000 por año.
• Cuotas de la asociación de propietarios de vivienda: esto generalmente no se incluye directamente en el pago de la hipoteca, pero es algo que debes considerar si vives dentro de una asociación de propietarios de vivienda.

Cómo calcular tu pago hipotecario

A la hora de calcular el pago de tu hipoteca, hay una fórmula que utilizan los prestamistas:

M = P × ((I × (1 + I)T) ÷ ((1 + I)T – 1))

Esta fórmula te ayudará a calcular el pago de la hipoteca basado en el principal y los intereses del préstamo antes de impuestos, junto con el seguro de la vivienda y cargos de la HOA. Si la ecuación te parece un poco intimidante al principio, no eres el único que la ve así.

Este es un desglose:

• M = pago mensual: este es el valor que estás buscando.
• P = cantidad de principal: este es el saldo del préstamo o la cantidad que estás tratando de pagar.
• I = tasa de interés: Recuerda, es mejor usar la tasa de interés base y no la APR. Además, tu tasa de interés hipotecaria es una tasa de interés anual que representa el interés que debes pagar mensualmente a lo largo del año, por lo que deberás dividirla entre 12 para obtener la tasa de interés mensual.
• T = plazo (en meses): Es el número total de pagos en el plazo de reembolso de tu préstamo. Por ejemplo, si es una hipoteca a 30 años con pagos mensuales y siempre pagas la cantidad mínima, harás 360 pagos.

Pero la Motor City puso al mundo sobre ruedas con la cadena de montaje. Los habitantes de Michigan se basan en la eficiencia y en trabajar de forma más inteligente, no más intensa. Es mucho más fácil usar una calculadora de hipoteca. También puedes darle un vistazo a nuestra calculadora de capacidad de pago de vivienda y la calculadora para el down payment.

Veamos un par de escenarios del pago de la hipoteca. Veremos casas en Detroit y Grand Rapids suponiendo un down payment del 10% y un interés del 6.75% para un préstamo fijo a 30 años.

El precio promedio de una casa en Detroit era de $111,000 en junio, según Redfin. Con los otros parámetros del préstamo, eso se traduce en $788 al mes, con $648 en principal e interés, más $84 para impuestos a la propiedad y $56 para seguro de la vivienda.

En Grand Rapids, el precio de venta promedio fue de $303,750 en el mismo período de tiempo según datos de Redfin. Eso equivale a un pago mensual de $1,994. De eso, $127 son de impuestos mensuales y $94 de primas de seguro de la vivienda, junto con $1,773 de principal e interés.

Diferencias regionales en los pagos de la hipoteca: ¿cómo es en Michigan comparado con otros estado?

Quizás te hayas preguntado cómo es Michigan comparado con los estados vecinos de la región de los Grandes Lagos. Veamos los pagos de la hipoteca en Michigan vs. sus vecinos al sur y al oeste.

¿Y qué hay de los estados con poblaciones similares según las estimaciones del Censo 2024 de Estados Unidos?

Pagos mensuales de una hipoteca por condado

Los pagos de una hipoteca pueden variar según el lugar donde estés buscando comprar, ya sea un área urbana, suburbana o rural, porque la ubicación afecta el precio de los bienes raíces. Pero el pago de la hipoteca no es lo único en lo que hay que pensar.

Recursos hipotecarios específicos de Michigan

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) mantiene una lista de recursos específicos para quienes buscan comprar una casa en Michigan o ya tienen una. Puedes encontrar más recursos en la Autoridad de Desarrollo de Vivienda del Estado de Michigan (MSHDA), incluyendo certificados de crédito hipotecario para que puedas ahorrar dinero en los impuestos federales.

Antes de usar cualquier recurso de las autoridades estatales o grupos sin fines de lucro, asegúrate de que tu prestamista los acepte. Muchos prestamistas, incluyendo Rocket Mortgage, no aceptan programas que requieran que tu hipoteca sea un gravamen subordinado.

Abierto a compradores de vivienda elegibles de todo el país, también puedes considerar One+.¹ Esta opción permite que quienes ganan el 80% o menos del ingreso promedio del área donde desean comprar una vivienda la oportunidad de adquirirla con tan solo un 1% de down payment, mientras que nosotros les proporcionamos un 2 % de capital para comenzar con préstamos hasta de $350,000.

Conclusión: Lo que pagarás cada mes como propietario en Michigan depende de ciertos factores

Si bien es útil entender cómo funciona el pago hipotecario promedio en cualquier estado como un punto de referencia para el nivel de gasto que puedes esperar, tu pago hipotecario individual dependerá de tu down payment, el monto del préstamo y la tasa de interés, junto con los impuestos y el seguro.

Aunque no es posible predecir lo que vendrá después con certeza en ningún evento, los propietarios de vivienda en Michigan pueden prepararse para tener éxito incluso en entornos de tasas de interés crecientes centrándose en el pago que pueden hacer en lugar de en la tasa en sí.

¿Estás listo para comenzar? Haz tu solicitud en línea con Rocket Mortgage.