Solicitar un préstamo hipotecario durante la licencia de maternidad: una guía

A veces, dos grandes acontecimientos de la vida ocurren al mismo tiempo. Si acabas de convertirte en padre o madre y estás tomando un tiempo fuera del trabajo, es posible que decidas que necesitas más espacio para el nuevo integrante de tu familia. Comprar una vivienda mientras estás de licencia de maternidad es posible, pero obtener una hipoteca exigirá algunos pasos y documentación adicionales.

Como sucede con cualquier préstamo hipotecario, tu prestamista deberá confirmar que puedes afrontar los pagos de tu hipoteca, incluso mientras estás de licencia. Antes de solicitar una hipoteca durante la licencia de maternidad, es importante conocer tus derechos legales, la documentación que necesitarás presentar a tu prestamista y cómo se verá afectada tu capacidad de endeudamiento.

¿Puedes obtener un préstamo hipotecario durante la licencia de maternidad?

Sí, puedes obtener la aprobación de un préstamo hipotecario mientras estás de licencia de maternidad. Lo mismo aplica para la licencia de paternidad. Las leyes federales de préstamos prohíben que los prestamistas discriminen a cualquier prestatario por estar de licencia parental.

Para ayudar a asegurarse de que todas las personas tengan derecho a igualdad de oportunidades de vivienda, la Ley de Vivienda Justa y legislación posterior establecen que un prestatario no puede ser discriminado por lo siguiente:

• Raza
• Credo
• Color
• Nacionalidad de origen
• Orientación sexual
• Estatus militar
• Edad
• Sexo
• Estado civil
• Discapacidad
• Religión
• Situación familiar

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos es responsable de hacer cumplir estas leyes de préstamos justos. Sin embargo, tu prestamista aún deberá evaluar tus finanzas para confirmar que puedes afrontar los pagos hipotecarios incluso mientras estás de licencia.

La licencia familiar pagada no es obligatoria a nivel federal y no todos los empleadores la ofrecen. Según el Departamento de Trabajo de Estados Unidos, hasta marzo de 2023, solo el 27% de los trabajadores en Estados Unidos tenían acceso a la licencia familiar pagada por su empleador.

Si tu empleador ofrece licencia pagada, ya sea con salario parcial o completo, querrás informárselo a tu prestamista. Si no es así, puedes fortalecer tu solicitud mostrando que puedes seguir haciendo los pagos hipotecarios con tus ahorros o con los ingresos de tu pareja. También deberás informar a tu empleador cuándo planeas reincorporarte al trabajo.

Documentos que necesitarás para solicitar una hipoteca durante la licencia de maternidad

Si estás comprando una vivienda mientras estás de licencia de maternidad, es posible que tu prestamista te solicite los siguientes documentos:

• Una carta de tu empleador que verifique tu empleo, tu salario antes de la licencia y tu fecha de regreso al trabajo
• Comprobante de cualquier ingreso por licencia pagada
• Una carta tuya que confirme tu fecha de regreso

También necesitarás todos los documentos que cualquier prestatario debe presentar para demostrar que puede pagar el préstamo hipotecario:

• Recibos de pago y estados de cuenta bancarios de los últimos 2 meses antes de la licencia
• Declaraciones de impuestos federales de los últimos 2 años
• Formularios W-2 de los últimos 2 años
• Estados de cuenta de ahorros y cuentas de jubilación
• Comprobante de cualquier otro ingreso
• Estados de cuenta recientes de préstamos
• Formularios 1099 (para contratistas independientes)
• Estados de pérdidas y ganancias (para propietarios de negocios)

¿Cuánto puedes pedir prestado para una hipoteca mientras estás de licencia de maternidad?

La cantidad de dinero que puedes pedir prestada para un préstamo hipotecario mientras estás de licencia de maternidad dependerá en gran medida de:

• Tus ingresos fuera del período de licencia
• Si tu licencia es totalmente pagada, parcialmente pagada o no remunerada
• Tu puntuación de crédito
• Tu prestamista

El hecho de que tu licencia sea totalmente pagada, parcialmente pagada o no remunerada puede afectar tu capacidad de endeudamiento. Si tu licencia no es remunerada o solo es parcialmente pagada, es posible que no califiques para pedir prestada la misma cantidad que cuando trabajas a tiempo completo. Incluso es posible que no obtengas la aprobación para una propiedad que, en otras circunstancias, sí podrías pagar.

Aquí es donde puede ser útil contar con una buena puntuación de crédito, algunos ahorros y un coprestatario con ingresos. Si puedes demostrarle a tu prestamista que aún cuentas con una fuente de ingresos confiable y continua, aumentarás tus probabilidades de aprobación.

Si tu licencia está totalmente pagada, tu capacidad de endeudamiento no se verá tan afectada. Tener una buena puntuación de crédito todavía puede aumentar tus posibilidades de aprobación y ayudarte a conseguir una tasa de interés más baja.

Consejos para obtener la aprobación de un préstamo hipotecario mientras estás de licencia de maternidad

Aquí tienes algunas medidas que puedes tomar para aumentar tus probabilidades de obtener la aprobación:

• Reduce tus deudas: La mejor manera de aumentar tus probabilidades de aprobación es mejorar tu situación económica. Pagar la mayor cantidad posible de deudas le mostrará a tu prestamista que tienes dinero disponible para destinar a una hipoteca.
• Aumenta tus ahorros: Es probable que tu prestamista entienda que la licencia de maternidad es temporal. Tener una cantidad considerable de ahorros como respaldo puede aumentar la confianza de tu prestamista en tu capacidad para hacer los pagos.
• Busca el prestamista adecuado: Trabajar con el prestamista adecuado puede marcar una gran diferencia. Compara prestamistas igual que lo harías si no estuvieras de licencia de maternidad. Además, busca uno que esté dispuesto a trabajar con tu situación.

¿Estás obligada a decirle a tu prestamista que estás embarazada?

Los prestatarios no están obligados a revelar su estado de embarazo ni sus planes futuros de embarazo al solicitar una hipoteca. Los prestamistas no pueden preguntarte si estás embarazada o de licencia parental y, legalmente, no pueden denegarte una hipoteca solo por estar embarazada.

Sin embargo, los prestamistas sí verificarán tus ingresos. Si tienes ingresos limitados debido a la licencia de maternidad, esto podría afectar tu capacidad para calificar para una hipoteca o la cantidad que puedes pedir prestada.

Preguntas frecuentes sobre obtener un préstamo durante la licencia parental

Estas son respuestas a algunas preguntas frecuentes adicionales sobre cómo obtener una hipoteca y comprar una vivienda mientras estás de licencia parental.

¿En qué se diferencia la FMLA de la licencia parental?

La Ley de Ausencia Médica y Familiar (FMLA) es una ley federal que otorga a los trabajadores elegibles hasta 12 semanas de licencia no remunerada con protección laboral por motivos familiares y médicos. Estos motivos incluyen el nacimiento de un hijo, la adopción, la colocación en hogares de crianza temporales y el tiempo necesario para establecer un vínculo con el niño. La licencia parental es el tiempo libre que tu empleador te otorga para cuidar de tu hijo y crear un vínculo con él después del nacimiento. Dependiendo de tu empleador y del estado donde vives, la licencia parental puede remunerarse.

¿Estar bajo la FMLA afecta la obtención de una hipoteca?

La licencia no remunerada bajo la FMLA puede afectar la aprobación del préstamo, ya que los prestamistas deben verificar que cuentas con ingresos suficientes para cubrir los pagos de tu hipoteca.

¿Cómo puedo sobrevivir económicamente durante mi licencia de maternidad?

Algunos empleadores ofrecen licencias de maternidad parciales o totalmente pagadas. Las familias que no tienen acceso a la licencia parental pagada suelen depender de ahorros, tiempo libre remunerado, un seguro de discapacidad de corto plazo y presupuestos ajustados para cubrir sus gastos durante este período.

Conclusión: puedes calificar para una hipoteca mientras estás de licencia de maternidad

Comprar una vivienda mientras estás embarazada es posible, aunque quizás ya tengas bastante entre manos. Para algunas personas, el tiempo fuera del trabajo les proporciona la oportunidad de centrarse en la familia y cerrar la compra de su nueva vivienda. Tu capacidad para obtener la aprobación de una hipoteca y tu poder adquisitivo dependerán de si tu licencia es remunerada, de tu puntuación de crédito, de tus ahorros y de si cuentas con un coprestatario.

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