¿Es una buena idea refinanciar con el mismo prestamista?

Cuando refinancias tu préstamo hipotecario, ¿puedes refinanciar con el mismo prestamista? Es importante considerar ambas opciones para asegurarte de obtener la mejor oferta posible en tu nuevo préstamo. Si bien refinanciar con el mismo prestamista tiene sus ventajas, también tiene beneficios trabajar con uno nuevo.

¿Deberías refinanciar con el mismo prestamista?

Antes de refinanciar, revisa tu puntuación de crédito y calcula tu relación deuda-ingresos (DTI). Si tu puntuación de crédito ha aumentado o tu relación DTI ha disminuido, podrías calificar para mejores términos.

Ventajas y desventajas de refinanciar con el mismo prestamista

Si estás pensando en refinanciar tu hipoteca con el mismo prestamista, vale la pena considerar las siguientes ventajas y desventajas de elegir este camino.

Ventajas

• El proceso de refinanciamiento será más directo: el prestamista estará familiarizado contigo y tus finanzas, pues ya te aprobó una hipoteca. Tales beneficios de lealtad del cliente pueden agilizar el proceso de solicitud.
• Estás familiarizado con el prestamista: refinanciar con el mismo prestamista significa que ya estás al tanto del proceso de pago, los términos y la tecnología. Aprender un nuevo proceso puede ser frustrante y tomar más tiempo.
• El prestamista puede ofrecerte beneficios especiales: la mayoría de los prestamistas no quieren perder clientes, por lo que pueden ofrecer descuentos o incentivos con un refinanciamiento para conservarte como cliente.
• Las opciones de refinanciamiento pueden ser más simplificadas para préstamos respaldados por el gobierno: ciertos tipos de préstamos gubernamentales tienen un proceso de solicitud simplificado. Si tienes un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) o del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA), pregunta a tu prestamista actual sobre las opciones de refinanciamiento simplificado disponibles.

Desventajas

• Es posible que tu tasa de interés no sea competitiva: algunos prestamistas pueden guardar sus mejores tasas de interés para nuevos clientes. Eso significa que quizás no ofrezcan las mejores tasas a los clientes actuales cuando refinancian, o que tengas que participar en alguna negociación de tasas de interés.
• Podrías estar sujeto a cargos altos: es posible que tu prestamista actual no ofrezca los cargos de refinanciamiento más bajos, lo que podría hacer que refinanciar tu préstamo con este sea más caro de lo que sería con otro prestamista.

Ventajas y desventajas de refinanciar con otro prestamista

Refinanciar con un prestamista diferente tiene ventajas y desventajas que vale la pena sopesar.

Ventajas

• Podrías obtener mejores tasas y términos: comparar ofertas con diferentes prestamistas y finalmente elegir la mejor oferta te ayuda a conseguir el mejor trato en tu nueva hipoteca.
• El servicio al cliente podría ser mejor: refinanciar con un prestamista diferente podría darte una mejor experiencia de servicio al cliente, incluyendo un proceso de pago más fácil, de lo que has tenido con tu prestamista actual.
• Tus costos de cierre podrían ser más bajos: trabajar con un prestamista diferente podría permitirte pagar menos en costos de cierre. Esto podría ahorrarte mucho dinero en tu refinanciamiento.

Desventajas

• El proceso de solicitud podría ser más largo: refinanciar con un prestamista diferente significa que tendrás que abrir una cuenta nueva, y la revisión de tus documentos financieros comienza desde cero. Esto significa que habrá más documentación y verificación, lo que podría prolongar el proceso general.
• No sabes cómo será el servicio a largo plazo: cuando eliges un nuevo prestamista, es imposible saber qué tan bueno será trabajar con él a largo plazo.

Cómo decidir si refinanciar con el mismo prestamista es lo adecuado para ti

Dado que refinanciar con el mismo prestamista es un poco diferente para cada prestatario, decidir si quedarte con tu prestamista actual o cambiar de prestamista hipotecario dependerá de tu situación personal. Sin embargo, puedes tomar un par de pasos clave para determinar si refinanciar con el mismo prestamista es lo adecuado para ti.

Habla con tu prestamista actual

Tómate el tiempo para hablar con tu prestamista hipotecario actual sobre las opciones de refinanciamiento que ofrece. Pregunta sobre los costos de refinanciamiento, tu futuro pago mensual y la tasa de interés que puede ofrecerte. Reúne toda esta información para que puedas comparar el costo con las ofertas de otros prestamistas antes de decidir.

Investiga y compara opciones

Es importante comparar opciones cuando consideras un refinanciamiento. Podría tener más sentido quedarte con tu prestamista actual, pero nunca está de más investigar y buscar un prestamista mejor, especialmente si tu objetivo de refinanciar es ahorrar dinero.

Habla con otros prestamistas y reúne toda la información que necesitas para compararlos con tu prestamista actual. Toma nota de la reputación de cada prestamista, los términos, el sistema de pago, los costos iniciales, las tasas de interés y cualquier otro incentivo o inconveniente.

Conclusión: Tómate tu tiempo para elegir un prestamista para refinanciar

Refinanciar con el mismo prestamista puede funcionar o no para ti y tu situación financiera específica. Antes de decidir si llevas tu negocio a otro lugar, es importante comparar ofertas para encontrar el mejor trato para refinanciar tu préstamo. Habla con tu prestamista actual sobre tus planes de refinanciamiento para ver qué puede ofrecerte. Así podrás determinar si otro prestamista sería una mejor opción.