¿Qué es una tasación de escritorio y cómo funciona?

El mundo sigue dependiendo de la tecnología y operando a distancia, y las tasaciones de viviendas no son la excepción. Durante una tasación de vivienda tradicional, un inspector autorizado evalúa la propiedad en persona. El tasador considera la condición de la casa, el diseño de planta y las reparaciones necesarias. Cuando termina, el inspector prepara un reporte detallado.

Ahora, con los avances de la tecnología, un tasador puede hacer la tasación sin visitar la casa. Esto se hace por medio de una tasación de escritorio.

Algunos prestamistas aceptan tasaciones de escritorio en lugar del proceso de tasación tradicional. Rocket Mortgage® no ofrece tasaciones de escritorio actualmente. Sin embargo, queremos dar más información a los compradores de vivienda y propietarios de vivienda que están explorando esta opción.

Qué son las tasaciones de escritorio

Una tasación de escritorio es la valoración de una propiedad que se hace desde el escritorio del tasador. En lugar de una inspección del interior/exterior de la propiedad, esta se basa en datos de terceros. Los datos pueden incluir registros fiscales o información disponible en el servicio de listados múltiples.

Es importante no confundir una tasación de escritorio con una tasación híbrida.

¿Cuál es la diferencia entre una tasación de escritorio y una tasación híbrida?

Una tasación de escritorio se hace de manera remota sin hacer ninguna inspección física de la propiedad. El tasador se basa en información de terceros para determinar el valor de una propiedad:

• Listados de MLS
• Registros de la propiedad
• Tasaciones previas

Durante este proceso, un tasador usa ciertos formularios para tasación de escritorio dependiendo del prestamista y el tipo de préstamo.

En una tasación híbrida, un recopilador de información visita la propiedad y completa una recopilación de datos. Durante la recopilación de datos, la persona:

• Hace una inspección del interior y el exterior de la propiedad
• Toma fotos
• Determina las medidas de la casa
• Obtiene datos específicos sobre el estado de la vivienda

A partir de eso, un tasador certificado completa una tasación híbrida en un formulario de tasación híbrida sin visitar la propiedad. En cambio, se basa en los datos recopilados y otras fuentes públicas de datos, si es necesario, para llegar a su opinión del valor.

Evaluadores de riesgo de escritorio y tasaciones

Una vez solicitas una hipoteca, tu solicitud pasa por un proceso de evaluación de riesgo. Los evaluadores de riesgo revisan tu solicitud para determinar cuánto riesgo representas para tu prestamista y si eres un buen candidato para una hipoteca. En una evaluación de riesgo de escritorio, un algoritmo evalúa estos riesgos, acelerando todo el proceso y eliminando errores manuales. 

Desktop Underwriter de Fannie Mae es una de las opciones de software más usadas. Hace que para los prestamistas sea más fácil completar evaluaciones de crédito y calificar a más prestatarios. Estas herramientas evalúan diferentes factores, incluyendo el historial de crédito de un prestatario, sus ingresos, la relación préstamo-valor y las reservas de efectivo.

Esta información le da al prestamista una imagen clara de la solicitud de préstamo. Le permite generar rápidamente ofertas de preaprobación y se asegura de que Fannie Mae acepte sus préstamos. Freddie Mac ofrece una herramienta similar llamada Loan Product Advisor.

Cuando se usa una tasación de escritorio, el tasador normalmente completa el Formulario de escritorio 1004, una variación del formulario estándar. En casos raros, el evaluador de riesgo puede usar un formulario 70D con menos requisitos de información.

¿Cuándo se usan las tasaciones de escritorio?

Según Fannie Mae y Freddie Mac, una tasación de escritorio es solo para transacciones de compra. Esto puede incluir propósitos de construcción nueva, aunque pueden aplicarse restricciones.

¿Cuánto tiempo toma el proceso en promedio?

Las tasaciones de escritorio son mucho más rápidas que las tasaciones tradicionales, ya que no requieren una inspección en el lugar. Una tasación puede tomar de 1 a 3 semanas, pero una tasación de escritorio se puede completar en tan solo unos días.

Sin embargo, el cronograma exacto depende de varios factores, incluyendo la calidad de los datos disponibles. Los tasadores a menudo dependen en gran medida de los listados del MLS o los registros de impuestos. Si esta información está incompleta o contiene errores, el tasador podría necesitar más tiempo para verificarla.

En el caso de las propiedades únicas, es posible que sea necesario investigar más para encontrar ventas comparables, lo que puede retrasar el proceso. El cronograma también depende del tasador individual: su carga de trabajo y la calidad de los sistemas y herramientas disponibles.

Consideraciones al obtener una tasación de escritorio

El hecho de que puedas obtener una tasación de escritorio dependerá de algunos factores, incluyendo el prestamista con el que trabajes y el producto de préstamo que uses. Aunque no puedes elegir, hay algunos factores que querrás tener en cuenta al obtener una tasación de escritorio.

• Cantidad de tiempo: una tasación de escritorio no siempre significa un proceso más rápido. Sigue siendo necesario coordinar múltiples horarios, ya que un recopilador de datos debe hacer una recopilación de datos antes de poder completar una tasación híbrida.
• Costo total: el costo variará según tu ubicación, y el comprador generalmente paga una tasación de escritorio.
• Documentos necesarios: el tasador tendrá que acceder a registros de impuestos, listados de MLS, tasaciones previas y cualquier otro dato relevante sobre la propiedad.

Ventajas y desventajas de una tasación de escritorio

Una tasación de escritorio puede tener muchas posibles ventajas y desventajas comparado con una tasación tradicional. Veamos algunas de las ventajas y desventajas a considerar.

Ventajas de las tasaciones de escritorio

Estos son los mayores beneficios de las tasaciones de escritorio:

• Rentabilidad: las tasaciones de escritorio tienden a costar menos que las tasaciones tradicionales.
• Menos sesgo: como el tasador no visita físicamente tu propiedad, se reduce el riesgo de sesgo en su evaluación.

Desventajas de las tasaciones de escritorio

Las tasaciones de escritorio no son la opción adecuada para todos. Estas son algunas cosas negativas:

• Elegibilidad: No todos los tipos de propiedades, propósitos del préstamo, tipos de ocupación y relaciones préstamo-valor (LTV) son elegibles para las tasaciones de escritorio, y las propiedades complejas se pueden excluir.
• Restricciones del prestamista: Es posible que tu prestamista no esté dispuesto a aceptar una tasación de escritorio, independientemente del tipo de vivienda que vayas a comprar.

Conclusión: Las tasaciones de escritorio podrían ser una opción para ti

Una tasación de escritorio podría ser el tipo adecuado para tu préstamo, pero no es una opción para todos. Una tasación tradicional podría ser necesaria si vas a financiar la compra de una casa con un préstamo hipotecario.

Si estás listo para comenzar el proceso de compra de una casa, puedes completar una solicitud de hipoteca en línea hoy mismo.