¿Puedes obtener un préstamo del VA para una casa móvil o una casa manufacturada?

Los préstamos del VA son hipotecas que se ofrecen a militares, veteranos y sus cónyuges sobrevivientes, y están respaldados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos de Estados Unidos. Como estos préstamos están garantizados por el gobierno, no se necesita un down payment ni seguro hipotecario. Sin embargo, solo puedes usar un préstamo del VA para comprar ciertos tipos de propiedades.

A medida que las viviendas suben de precio, más compradores están recurriendo a la opción de comprar una casa manufacturada. Aquí, analizaremos qué es exactamente una casa manufacturada y cómo puedes usar un préstamo del VA para comprar una.

¿Puedes usar un préstamo del VA para comprar una casa móvil o una casa manufacturada?

Sí, puedes usar un préstamo del VA para financiar la compra de una casa manufacturada si tú y la propiedad cumplen los requisitos de elegibilidad establecidos por el VA.

Las casas manufacturadas pueden ser una opción para quienes no pueden acceder a otros tipos de viviendas debido a los precios. Los préstamos VA están diseñados para ayudar a quienes han servido en nuestras Fuerzas Armadas a ser propietarios de vivienda sin gastar demasiado. No solo no hay requisito de down payment, sino que tampoco tienes que comprar seguro hipotecario, lo que puede ayudar a mantener tus pagos mensuales más bajos. Los préstamos del VA también son el único préstamo que se puede usar para convertir hasta el 100% del valor de tu vivienda en efectivo.

Aunque es posible obtener un préstamo del VA para una casa manufacturada, no puedes obtener un préstamo del VA para comprar una casa móvil. A veces estos términos se usan indistintamente, pero hay una diferencia clave que afecta la elegibilidad de la propiedad.

¿En qué se diferencian las casas móviles de las manufacturadas?

Legalmente, una casa manufacturada antes del 15 de junio de 1976 se clasifica como casa móvil. Las casas construidas después de esa fecha tuvieron que cumplir los estándares federales de construcción y seguridad que aplica el Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de Estados Unidos.

Como las casas móviles no cumplen estos estándares, los prestamistas las consideran de alto riesgo. Por eso, no puedes usar un préstamo del VA para comprar una casa móvil construida antes de 1976. Debido a que las casas manufacturadas se construyen de modo que cumplan los códigos de construcción del HUD, puedes usar un préstamo del VA para comprar una. Solo tendrás que asegurarte de cumplir todos los criterios de elegibilidad.

Requisitos para obtener un préstamo hipotecario del VA para una casa manufacturada

Para obtener un préstamo del VA, tendrás que cumplir los requisitos de elegibilidad del VA y de tu prestamista. Si bien cada prestamista tiene sus criterios específicos, estos son algunos de los estándares mínimos establecidos por el VA.

Requisitos de la propiedad

Estos son algunos de los requisitos que la casa manufacturada debe cumplir para que puedas comprarla con un préstamo del VA:

• La casa debe estar sobre cimientos permanentes.
• Debe estar clasificada como bien inmueble con título de propiedad junto con el terreno.
• La propiedad debe tener una etiqueta del HUD que certifique que ha sido inspeccionada y cumple los estándares de construcción para casas manufacturadas.
• La vivienda debe cumplir los requisitos mínimos de propiedad del VA en cuanto a saneamiento, seguridad e integridad estructural.
• Una vivienda de ancho simple (single-wide) debe tener al menos 400 pies cuadrados de espacio habitable. Una vivienda de ancho doble (double-wide) debe tener un mínimo de 700 pies cuadrados de superficie.

Requisitos del prestatario

El VA también exige que los prestatarios cumplan las siguientes calificaciones:

• Certificado de elegibilidad: un certificado de elegibilidad (COE) certifica que eres elegible para obtener un préstamo del VA según tu tiempo de servicio. Los militares activos deben haber servido durante al menos 90 días consecutivos para ser elegibles.
• Puntuación de crédito: el VA no tiene un requisito mínimo de crédito, pero muchos prestamistas exigen una puntuación de crédito mínima de 620.
• Relación deuda-ingresos (DTI): la DTI refleja la cantidad de tus ingresos mensuales que se destina a los pagos de deudas. El VA requiere que tus pagos mínimos mensuales de deuda no superen el 41% de tus ingresos brutos mensuales.
• Tarifa de financiamiento al VA: los prestatarios deben pagar una tarifa de financiamiento al VA por única vez, que oscila entre el 1.25% y el 3.3% de la cantidad del préstamo, dependiendo de tu down payment.
• Down payment: la mayoría de los prestamistas piden alrededor del 5% del precio de compra de la casa manufacturada como down payment, aunque esto puede variar dependiendo del prestatario individual.

Beneficios de usar un préstamo del VA para una casa manufacturada

Estas son algunas de las ventajas de comprar una casa manufacturada con un préstamo del VA:

• Tasas de interés competitivas: los préstamos del VA vienen con tasas de interés que a menudo son más bajas que otros tipos de préstamos, lo que puede resultar en ahorros significativos con el tiempo.
• Sin límites de préstamo prescritos:  a diferencia de los préstamos convencionales y de la FHA, los préstamos de la FHA no tienen un límite de préstamo establecido. Puedes obtener un préstamo por hasta el valor tasado.
• Se puede usar para comprar tanto la vivienda como el terreno: puedes usar un solo préstamo del VA para comprar tanto la casa manufacturada como la propiedad en la que está.
• Inversión inicial más baja: los prestatarios elegibles pueden asegurar un down payment bajo o evitar un down payment, dependiendo de su situación financiera personal.

Otras opciones de financiamiento para casas móviles y manufacturadas

No todos los prestamistas ofrecen préstamos del VA para casas móviles. Tendrás una gama más amplia de opciones de financiamiento para casas manufacturadas construidas después del 15 de junio de 1976. Estas son algunas opciones para considerar:

• Préstamo prendario: los préstamos prendarios, o préstamos chattel, son préstamos que se usan específicamente para casas manufacturadas u otra propiedad personal móvil. Rocket Mortgage^® no ofrece préstamos de hipoteca prendaria actualmente.
• Préstamo convencional: un préstamo convencional es el tipo de préstamo más utilizado. Para obtener una propiedad principal, necesitas un 3% de down payment y una puntuación de crédito de 620.
• Préstamo personal: los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no hay colateral que los respalde. Por eso, tienen tasas de interés más altas, pero un proceso de calificación bastante rápido.
• Préstamo de la FHA: los préstamos de la FHA están respaldados por la Administración Federal de Vivienda y, como resultado, tienen requisitos de puntuación de crédito más flexibles.

Preguntas frecuentes

Estas son las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre la compra de una casa manufacturada con un préstamo del VA.

¿Ofrecen todos los prestamistas préstamos del VA para casas móviles o manufacturadas?

Algunos prestamistas no ofrecen préstamos del VA para casas manufacturadas. Si está sobre cimientos permanentes, Rocket Mortgage® ofrece préstamos del VA para casas manufacturadas.

¿Puedo obtener un préstamo del VA para una casa manufacturada que se ha movido?

La mayoría de los prestamistas no financiarán una casa manufacturada que se haya movido. Moverla significaría que no estaba sobre cimientos permanentes, y esto requeriría una aprobación especial del VA.

¿Puedo hacer un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA para una casa manufacturada?

Puedes hacer un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA para una casa manufacturada. Esto se usa comúnmente para refinanciar un préstamo existente y comprar el lote sobre el que está la casa.

¿Por qué no puedo financiar una casa móvil con un préstamo del VA?

Las casas móviles se construyeron antes del 15 de junio de 1976, fecha en que entraron en vigor los estándares nacionales de seguridad impuestas por el HUD. Por esta razón, los prestamistas consideran que la inversión es demasiado arriesgada para financiar una hipoteca tradicional basada en ese colateral. Tendrías que usar un préstamo prendario o un préstamo personal sin garantía.

Conclusión: Tienes opciones

Se puede usar un préstamo del VA para financiar una casa manufacturada que se haya construido después del 15 de junio de 1976. No podrás usar un préstamo del VA para financiar una casa móvil construida antes de esa fecha. Además, la casa manufacturada deberá estar sobre cimientos permanentes con título de propiedad junto con el terreno. Usar un préstamo del VA para una casa manufacturada tiene algunas ventajas, incluyendo que generalmente no se necesita un down payment y tienen tasas muy competitivas.

Si está sobre cimientos permanentes, Rocket Mortgage ofrece préstamos del VA para casas manufacturadas. Si estás listo para empezar, comienza tu solicitud de hipoteca en línea hoy mismo.