Calificaciones de los compradores de vivienda por primera vez: lo que debes saber

Si bien comprar tu primera casa puede parecer abrumador, es posible que califiques para programas de asistencia, subvenciones y beneficios fiscales para hacer que la propiedad de vivienda sea más asequible. Y en algunos casos, pueden considerarte comprador de vivienda por primera vez, aunque ya has sido dueño de una casa.

¿A quién se le considera comprador de vivienda por primera vez?

Los compradores de vivienda por primera vez son personas que van a comprar una residencia principal por primera vez. También pueden considerarte comprador de vivienda por primera vez si:

• No has sido propietario de una vivienda en los últimos 3 años.
• Eres padre/madre soltero que anteriormente compró una casa con un excónyuge.
• Eres una ama de casa desplazada que solo ha sido propietaria de una vivienda junto con tu cónyuge.

Calificaciones adicionales de los compradores de vivienda por primera vez

Estos son algunos requisitos hipotecarios adicionales para compradores de vivienda por primera vez. Ten en cuenta que estos dependerán del tipo de préstamo que elijas y de tu situación económica.

• Puntuación de crédito: Los compradores de vivienda por primera vez deben tener una puntuación de crédito mínima de 580 para un préstamo de FHA (500 si haces un pago inicial del 10%) o 620 para un préstamo convencional.
• Relación deuda-ingresos: Tu relación DTI considera qué porcentaje de tus ingresos mensuales se va para pagar tu deuda. La mayoría de los prestamistas buscan una relación DTI de menos del 50%, dependiendo de tu préstamo y otros factores.
• Pago inicial: También necesitarás un pago inicial mínimo del 3% del precio de compra para un préstamo convencional o del 3.5% para un préstamo de FHA.
• Historial de empleo: Los prestamistas también buscan ingresos constantes y un historial de empleo de 2 años.

Préstamos para compradores de vivienda por primera vez

Estos son algunos programas de préstamos conocidos disponibles para los compradores de vivienda por primera vez:

Rocket Mortgage^® no ofrece préstamos estándar de Fannie Mae con una LTV del 97%, préstamos HomeOne de Freddie Mac, préstamos HFA Preferred de Fannie Mae ni préstamos HFA Advantage de Freddie Mac. Sin embargo, sí ofrecemos préstamos HomeReady de Fannie Mae y préstamos Home Possible de Freddie Mac y podemos ayudarte a explorar tus opciones.

Cómo calificar para un préstamo de comprador de vivienda por primera vez

Aquí te explicamos cómo calificar para una hipoteca como comprador de vivienda por primera vez:

1. Ahorra para el down payment

La mayoría de los prestamistas quieren un down payment, aunque la cantidad exacta variará según el tipo de préstamo. Puedes calificar para una hipoteca con un down payment tan bajo como el 3% del precio de compra de tu casa.

2. Mejora tu puntuación de crédito

Calificarás para las mejores tasas y términos en tu hipoteca si tienes un crédito de bueno a excelente. Antes de solicitar una hipoteca, verifica tu informe de crédito y corrige la información inexacta.

3. Reduce tus deudas

Si tu puntuación de crédito necesita un empuje, prueba a mejorar tu relación DTI pagando tu deuda de tarjetas de crédito de altos intereses primero.

4. Reúne la documentación necesaria

Tu prestamista hipotecario te pedirá mucha documentación, por lo que reunir esta información con anticipación puede hacer que el proceso avance más rápido. Necesitarás 2 años de declaraciones de impuestos, formularios W-2, estados de cuenta bancarios e información sobre cualquier bien adicional.

5. Encuentra el programa de préstamos adecuado

Considera qué programa de préstamos se adapta mejor a tu situación. Un préstamo convencional podría ser lo mejor si tienes ahorrado para un down payment y una puntuación de crédito alta. Un préstamo de la FHA podría ser la mejor opción para los prestatarios de bajos ingresos y con un crédito menos que ideal.

Beneficios de ser un comprador de vivienda por primera vez

Estos son los mayores beneficios de ser un comprador de vivienda por primera vez:

• Pagos iniciales bajos: Hay programas y subvenciones disponibles para que los compradores de vivienda por primera vez puedan comprar una casa más fácilmente. Es importante tener en cuenta que no todos los prestamistas aceptan programas de ayuda para el down payment. Lo mejor es hablar con un experto en préstamos para ver qué programas aceptan.
• Ayuda con los costos de cierre: Los compradores de vivienda por primera vez también pueden recibir ayuda para pagar los costos de cierre. Podrías recibir una subvención o un préstamo perdonable sin pagos mensuales para usar para los costos de cierre. Habla con un experto en préstamos para ver qué programa aceptarían.
• Programas de educación para compradores de vivienda: Si calificas para ayuda para el down payment o los costos de cierre, seguramente te pedirán que tomes un curso de educación para compradores de vivienda. Puede parecer una molestia, pero estos cursos proporcionan información valiosa.
• Posibles exenciones fiscales: Los compradores de vivienda por primera vez pueden calificar para exenciones fiscales. Por ejemplo, un certificado de crédito hipotecario te permite reclamar un crédito fiscal hasta de $2,000 al año en tus declaraciones de impuestos federales.
• Capital acumulado: Una vez hayas comprado una casa y comiences a pagar tu hipoteca, comenzarás a acumular capital en tu casa. Acumular capital aumenta la cantidad de dinero que tienes en tu casa y tu patrimonio neto global.

Preguntas frecuentes sobre las calificaciones de los compradores de vivienda por primera vez

Si tienes más preguntas sobre este tema, las siguientes preguntas frecuentes pueden ayudar.

¿Es fácil calificar para una hipoteca como comprador de vivienda por primera vez?

Se necesita mucho trabajo para calificar para una hipoteca, pero con los recursos y la preparación adecuados, se puede lograr. Comienza por asegurarte de estar financieramente preparado para solicitar una hipoteca. Ten un down payment ahorrado y conoce qué tipo de hipoteca puedes pagar. A partir de ahí, puedes buscar el prestamista y el programa de préstamos adecuados para tu situación.

¿Cómo encuentro programas para compradores de vivienda por primera vez?

Cada estado proporciona una Agencia de Financiamiento de Vivienda (HFA) para ayudar a los prestatarios de ingresos bajos y medios a encontrar vivienda asequible. Ponte en contacto con la HFA de tu estado para conocer las opciones disponibles.

También es una buena idea trabajar con un asesor de vivienda aprobado por el HUD. Esta persona puede evaluar tu situación y ayudarte a encontrar programas que puedan ser una buena opción para ti. Recuerda mantener a tu prestamista informado para asegurarte de que aceptará el programa.

¿Cuánto necesitan los compradores de vivienda por primera vez para el down payment?

Los requisitos del down payment varían según el programa de préstamos que elijas, pero no necesitas un down payment del 20% para comprar una casa. Una hipoteca convencional conforme requiere un down payment mínimo del 3%. Si calificas para un préstamo del VA, es posible que puedas obtener una hipoteca sin down payment.

¿Puedo calificar para un préstamo para compradores de vivienda por primera vez si estoy pagando préstamos estudiantiles?

Sí. No necesitas estar libre de deudas para calificar para un préstamo para compradores de vivienda por primera vez. Tu prestamista puede pedir que mantengas una cierta relación DTI, pero el tipo de préstamo no es importante.

¿Existen límites de ingresos para los programas para compradores de vivienda por primera vez?

Depende del programa. Si bien muchos programas para compradores de vivienda por primera vez tienen límites de ingresos, otros no, incluyendo los préstamos estándar Fannie Mae con una LTV del 97% y los préstamos HomeOne de Freddie Mac.

Conclusión: Los préstamos para compradores de vivienda por primera vez ofrecen un camino asequible para ser propietario

Si eres un comprador de vivienda por primera vez o no has sido propietario de una residencia principal en los últimos 3 años, podrías calificar para programas estatales, subvenciones y programas de préstamos federales. Cuanto más te informes sobre cómo calificar para un préstamo para compradores de vivienda por primera vez, más fácil será el proceso de compra de vivienda.