Reducción de pagos por un tiempo determinado vs. aplazamiento de la hipoteca: ¿Cuál es la diferencia?

La reducción de pagos por un tiempo determinado y el aplazamiento de la hipoteca ofrecen alivio a los propietarios de la vivienda que temporalmente tienen dificultades para cubrir el pago mensual. Ambas opciones están diseñadas para ayudar a los propietarios de vivienda a ponerse al día con su préstamo y los administradores hipotecarios pueden usarlas de forma combinada.

Esta es una comparación rápida:

¿Qué es la reducción de pagos por un tiempo determinado?

La reducción de pagos por un tiempo determinado es una pausa temporal o reducción en tu pago hipotecario mensual. Por lo general, se trata de acuerdos a corto plazo que duran entre 3 y 6 meses. Tu administrador hipotecario puede solicitarte pruebas de dificultad financiera para determinar si califica para esta opción.

Puede que te aprueben una reducción de pagos por un tiempo determinado si tus ingresos se ven afectados por factores como un evento médico importante o una pérdida temporal de ingresos. Aunque deberás reembolsar los pagos omitidos, la reducción de pagos por un tiempo determinado te proporciona un respiro financiero en circunstancias inusuales.

¿Qué es el aplazamiento hipotecario?

El aplazamiento hipotecario te permite trasladar los pagos vencidos, incluyendo las penalidades por mora y los adelantos existentes, al final del plazo de tu préstamo. Un aplazamiento con reclamo parcial coloca los pagos omitidos en un gravamen secundario, que se paga después de liquidar la hipoteca principal.

El aplazamiento es habitual después de una reducción de pagos por un tiempo determinado, pero también puede aplicarse directamente si omitiste de 3 y 6 pagos y puedes reanudar tus pagos regulares. Sin embargo, el aplazamiento suele ser una opción únicamente cuando la restitución o los planes de pago no son viables.

El aplazamiento es la mejor opción si puedes volver a hacer tus pagos mensuales regulares después de un contratiempo temporal, pero no puedes cubrir la cantidad atrasada mediante un pago único o pagos mensuales más altos.

La reducción de pagos por un tiempo determinado y el aplazamiento de pagos son solo dos opciones de alivio que están disponibles. Tu administrador del préstamo puede explicarte las alternativas y ayudarte a decidir cuál es la mejor para tu situación.

¿Pueden afectar tu crédito la reducción de pagos por un tiempo determinado o el aplazamiento de pagos?

Tanto la reducción de pagos por un tiempo determinado como el aplazamiento pueden reducir tu puntuación de crédito, aunque el impacto es menor que el de una ejecución hipotecaria. La excepción se aplica si tu situación se debe a un desastre natural, en cuyo caso puede no afectar tu crédito.

Si tu puntuación de crédito no es tan alta como quisieras, puedes mejorarla tomando algunas medidas, como pagar tus facturas a tiempo y reducir tus deudas.

Preguntas frecuentes

Estas son las respuestas a las preguntas frecuentes sobre la reducción de pagos por un tiempo determinado y el aplazamiento de pagos.

¿Cuándo es mejor optar por una reducción de pagos por un tiempo determinado en lugar de un aplazamiento?

Las dificultades financieras continuas suelen manejarse mejor mediante una reducción de pagos por un tiempo determinado, mientras que quienes ya pueden reanudar sus pagos pueden calificar para un aplazamiento. Tu administrador hipotecario puede ayudarte a determinar qué opción tiene más sentido para tu situación.

¿Cuánto puede durar una reducción de pagos por un tiempo determinado?

Las reducciones de pagos por un tiempo determinado duran entre 3 y 6 meses, aunque en algunos casos pueden extenderse hasta un año, dependiendo de la dificultad económica y de la aprobación del administrador del préstamo.

¿Se puede obtener un aplazamiento más de una vez?

Haber tenido un aplazamiento previo no te descalifica para solicitar otro en el futuro, pero puede haber un límite de por vida sobre la cantidad de meses que pueden aplazarse en un mismo préstamo. Consulta con tu administrador.

Conclusión: información sobre la reducción de pagos por un tiempo determinado versus el aplazamiento hipotecario

La reducción de pagos por un tiempo determinado es una pausa temporal en tus pagos de hipoteca. El aplazamiento hipotecario, en cambio, traslada los pagos vencidos al final del plazo del préstamo Aunque el aplazamiento puede utilizarse de manera independiente, a menudo se aplica después de una reducción de pagos por un tiempo determinado para poner el préstamo al día.

Tanto el aplazamiento como la reducción de pagos son solo dos de las varias opciones de alivio hipotecario disponibles. Los clientes de Rocket Mortgage® pueden comunicarse iniciando sesión en su cuenta Rocket, accediendo a la pestaña Mortgage (Hipoteca), y seleccionando Help > Payment Assistance (Ayuda > Asistencia con el pago).