Títulos de endosos: Qué son y por qué los necesitas

Un título confirma que eres el dueño legal de tu propiedad. Cuando vendes tu casa, el título le confirma al comprador que tienes el derecho legal de venderla. Cuando compras una casa, el título se transfiere a tu nombre, dándote el derecho legal de ser el propietario y, algún día, venderla. Pero a veces, puede haber algún problema con el título que no aparece de inmediato. Para ayudar a proteger la inversión del propietario y el prestamista, el seguro de título sirve para ayudar a cubrir daños o pérdidas de ciertos reclamos presentados contra el título.

Un título de endoso te protege aún más. ¿Te estás preguntando si necesitas un título de endoso? Continúa leyendo para obtener más información sobre qué es, qué cubre y cuándo es conveniente pedirlo.  

¿Qué es un título de endoso?

Los títulos de endosos ofrecen cobertura adicional a la de una póliza de seguro de título estándar del comprador de vivienda. Con casi 100 tipos de títulos de endosos que se adaptan a las peores pesadillas de cualquier comprador, elegir el correcto puede evitar gastos costosos e incluso la pérdida de tu vivienda.

Los endosos del seguro de título te dan más protección modificando algunas excepciones o agregando cobertura específica para la propiedad a la póliza actual. El cargo por el Título de endoso generalmente cuesta hasta $75, en promedio, aunque algunos pueden costar más. Sin embargo, el costo dependerá del evaluador de riesgo y el estado en donde se haga la venta. Aunque los estados tienen algunos requisitos propios, como el costo, es la American Land Title Association (ALTA) la que regula y establece las directrices nacionales de endoso para los diferentes tipos de endosos.

Tipos de títulos de endosos

Hay cerca de 100 tipos de títulos de endosos de bienes raíces disponibles para los propietarios de vivienda y los prestamistas. No es necesario que añada todos los endosos; puede elegirlos para adaptar la cobertura a su propiedad y situación específicas. Algunos endosos se ofrecen tanto para la póliza del propietario como para la del prestamista, otros no. El prestamista puede comprar algunos endosos o pedirte que los compres. O, tú puedes decidir si compras alguno por tu cuenta. Abajo te mostramos algunos títulos de endosos frecuentes para que tomes en cuenta.

Servidumbres e invasiones

Los endosos para servidumbres e invasiones protegen contra pérdidas y daño si hay una violación de una servidumbre o invasión que resulte en la remoción o alteración de la propiedad del propietario. Por ejemplo, si el propietario debe derribar una cerca que invade el patio del vecino porque el nuevo vecino exige que la quite, un endoso de invasión cubrirá la pérdida.

Minerales y sustancias de subsuelo

Este tipo de endoso cubre daños o pérdidas si es necesario alterar o demoler la casa porque un derecho existente permite que una entidad use el terreno para la extracción o explotación de determinados minerales u otras sustancias. Por ejemplo, si alguien es propietario de los minerales debajo de tu terreno y el dueño de ese mineral quiere extraer, supongamos, petróleo de tu propietario, este endoso cubrirá las pérdidas o daño causados por las prácticas de extracción.

Cobertura de levantamiento topográfico

La cobertura de levantamiento topográfico cubre la propiedad cuando hay una discrepancia entre el endoso y la póliza al identificar el terreno que está asegurado. Cubre al propietario de la vivienda o al prestamista si el terreno identificado y asegurado en la póliza no es el mismo terreno identificado en el levantamiento topográfico en el endoso. 

Acceso y entrada

El endoso de acceso y entrada ayuda a garantizar que el propietario de la casa tenga acceso directo o indirecto a una calle pública y protege contra pérdidas o daño si no lo tiene. Esto puede ocurrir cuando la propiedad no linda con una carretera pública y el acceso a esa carretera suele depender de una servidumbre por necesidad de usar una propiedad vecina para llegar a la carretera.

Zonificación

Un endoso de zonificación ayuda a proteger de pérdidas o daños causados cuando un tribunal ordena que el propietario de la casa altere o demuela la casa o le prohíba usarla para un propósito específico porque infringe una ley de zonificación específica.  

Contigüidad

El endoso de contigüidad es usual para la tierra asegurada que contiene múltiples parcelas que conforman una propiedad. Este tipo de endoso garantiza que no haya otras parcelas o espacios que se interpongan y causen la separación de las parcelas aseguradas. Cubre cualquier pérdida que ocurra cuando las parcelas aseguradas no son colindantes —o no se tocan— debido a que otras parcelas, espacios o porciones de terreno las separan.

¿Quién necesita un endoso de seguro de título?

La mayoría de las pólizas de seguro de título cubren muchas necesidades frecuentes. Sin embargo, algunas propiedades, debido a su lugar o sus características, pueden necesitar más cobertura. Más cobertura necesaria dependerá de la propiedad. Para hacerte una idea de los tipos de endosos que deberías obtener, presta atención a las recomendaciones de tu prestamista. Al principio, el prestamista probablemente tendrá un mayor interés en la propiedad —dependiendo de cuánto pidas prestado—, por lo que querrá proteger su inversión. Independientemente de los endosos que obtenga tu prestamista, considera la posibilidad de obtener la versión para propietarios. Muchos endosos están disponibles para ambos el prestamista y el propietario de la casa.

Aunque seguir las recomendaciones del prestamista es útil, la mejor manera de asegurarte de obtener los endosos correctos para tu propiedad es consultar con un abogado o ponerte en contacto directamente con la compañía de títulos de propiedad.

Conclusión

Los títulos de endosos añaden protecciones contra pérdidas o daños a una propiedad en circunstancias especiales. Con casi 100 endosos para elegir —y la ayuda de un abogado o una compañía de títulos de propiedad— un propietario puede preparar un plan de protección que se ajuste mejor a su casa.