Cómo y por qué obtener un refinanciamiento con un FHA Streamline

Obtener un préstamo FHA Streamline es una manera rápida de refinanciar tu préstamo de la FHA vigente. Si actualmente tienes un préstamo de la FHA y quieres reducir tus pagos hipotecarios mensuales, continúa leyendo.

Analicemos los requisitos que necesitas para calificar para un refinanciamiento con un FHA Streamline.

Tipo de préstamo hipotecario 

Para refinanciar con un FHA Streamline, debes tener actualmente un préstamo de la FHA. No puedes usar un FHA Streamline para refinanciar un préstamo convencional vigente ni cualquier otro tipo de préstamo. 

Beneficio neto tangible

Para obtener un FHA Streamline, el refinanciamiento debe darte un beneficio neto tangible. Esto significa que debe ser beneficioso para ti según las directrices de la FHA.

La definición de beneficio neto tangible varía según los términos específicos de tu préstamo, pero estas son algunas directrices generales:

• Si reducirás el plazo del préstamo,tu nueva tasa de interés no debe ser más alta que tu tasa actual. Además, tu nuevo pago hipotecario (incluyendo el principal, los intereses y la prima del seguro hipotecario) no debe superar tu pago anterior por más de $50.
• Si no reducirás el plazo del préstamo,hay directrices sobre cuánto pueden aumentar o disminuir tu tasa de interés y tu prima del seguro hipotecario.

Tiempo de espera

Hay algunas directrices sobre cuánto debes esperar después de obtener la hipoteca de la FHA para hacer un refinanciamiento con un FHA Streamline:

• Debes haber hecho al menos seis pagos de tu hipoteca de la FHA.
• Deben haber pasado 6 meses completos desde el vencimiento del primer pago de la hipoteca.
• Deben haber pasado al menos 210 días desde la fecha del cierre de la hipoteca que quieres refinanciar.

Buen historial de pagos 

Debes tener un buen historial en los pagos de tu hipoteca vigente. ¿Qué significa esto?

• En los últimos 6 meses, no has pagado con más de 30 días de atraso.
• En los últimos 12 meses, no has hecho más de un pago con más de 30 días de atraso.

Sin desembolso de efectivo

No puedes usar un FHA Streamline para un desembolso de efectivo de más de $500. El objetivo de los FHA Streamline es ayudarte a reducir tus pagos hipotecarios, por lo que deberás elegir otro tipo de préstamo si quieres recibir dinero en efectivo.

Seguro hipotecario

Debes pagar una prima del seguro hipotecario (MIP) tanto con un préstamo de la FHA o como con un FHA Streamline. Cuando obtienes un préstamo de la FHA, pagas una MIP que protege a tu prestamista si incumples con el pago de tu préstamo. Seguirás pagando la MIP después de que refinancies. Si quieres dejar de pagar el seguro hipotecario, un préstamo convencional podría ser una mejor opción, según cuánto capital hayas acumulado.

Estos son algunos de los motivos para considerar un FHA Streamline.

Reduce tus pagos mensuales

Los FHA Streamline son una manera rápida de reducir tus pagos hipotecarios mensuales.

La FHA tiene directrices estrictas sobre cómo puedes reducir tus pagos. Por ejemplo, no puedes agregar más de 12 años al plazo de tu préstamo. Si extiendes el plazo de tu préstamo para reducir tus pagos, también deberás reducir tu tasa de interés. De nuevo, solo se trata de obtener el beneficio neto tangible que se exige para un FHA Streamline.  

Puedes refinanciar aunque tu deuda sea mayor que el valor de tu casa

Con un FHA Streamline, puedes refinanciar incluso si debes más de lo que vale tu casa. La cantidad del préstamo para tu FHA Streamline se determina principalmente según el saldo del principal pendiente de tu préstamo. Por lo tanto, si el valor de tu vivienda ha disminuido, igual puedes usar un FHA Streamline para refinanciar.

Documentación limitada y verificación de crédito

Hay dos tipos de refinanciamientos optimizados. El primero depende de la calificación de crédito, ya que debes presentar la documentación de tus ingresos y el prestamista verificará tu crédito. Si con tu refinanciamiento se elimina un prestatario de la hipoteca, entrarás en este tipo de refinanciamiento optimizado.

El segundo no depende de la calificación de crédito. Con este tipo de refinanciamiento, tu prestamista verifica tu crédito, pero tiene en cuenta menos factores de tu informe de crédito. Para un refinanciamiento sin calificación de crédito, es posible que tu prestamista no necesite verificar tus ingresos. Esto hace que el proceso de aprobación sea más fácil y rápido. 

No necesitarás una tasación

La tasación de una casa es un cálculo objetivo que un tasador hace para determinar el valor de mercado de la vivienda. Por lo general, no se exige una tasación de la vivienda para los FHA Streamline porque la cantidad del préstamo se determina según tu deuda, no según el valor actual de la casa. 

Para solicitar un refinanciamiento con un FHA Streamline, comunícate con un experto en préstamos hipotecarios de Quicken Loans^®. Actualmente, Rocket Mortgage^® no tiene soluciones hipotecarias para FHA Streamline; por lo tanto, hablar con un experto en préstamos hipotecarios es la mejor manera de entender si un FHA Streamline es una opción viable para ti.

Si estás en una buena situación con tu préstamo de la FHA vigente, puedes calificar para un FHA Streamline para reducir tu pago hipotecario. Si eres elegible para un FHA Streamline, puedes acelerar el proceso para obtener el refinanciamiento de tu hipoteca. Este proceso rápido te permitirá refinanciar sin tasación, y es posible que tampoco sea necesario verificar tus ingresos.

Si estás listo para saber si calificas, comunícate con un experto en préstamos hipotecarios ahora.