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Preaprobación vs. precalificación: ¿qué es mejor?

Lectura de 5 minutos

July 01, 2020

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Mientras te preparas para presentar una solicitud para una hipoteca, encontrarás términos como “precalificación” y “preaprobación”.

Es importante que entiendas qué significan estos términos, ya que te orientarán en la búsqueda de una casa y te ayudarán a centrarte en las que puedas pagar. Cuando llegue el momento, también te ayudarán a decidir cuánto ofertar para mostrarle al vendedor que eres un comprador serio.

Básicamente, la precalificación y la preaprobación son tipos de aprobaciones de hipotecas, que indican los pasos que sigue un prestamista para verificar que un cliente pueda pagar una hipoteca. En este artículo, repasaremos algunas formas habituales en las que los prestamistas usan la precalificación y la preaprobación. Antes de continuar, estos son algunos puntos que se deben tener en cuenta:

  • Cada prestamista gestiona las aprobaciones de hipoteca de manera diferente. Los pasos y los términos cambian de un prestamista a otro. Muchos usan la precalificación y la preaprobación de manera intercambiable.
  • No importa qué tipo de aprobación de hipoteca obtengas, no es una garantía de que cerrarás el préstamo. Mediante una precalificación o una preaprobación, un prestamista puede ayudarlos a ti y a un vendedor a calcular lo que puedes pagar. Después de que encuentres una casa y hagas una oferta, otra persona deberá tasarla, y, además, se deberá inspeccionar para detectar posibles reparaciones antes de que puedas cerrar el préstamo y comprarla.

También te explicaremos cómo Rocket Mortgage® de Quicken Loans® gestiona las aprobaciones para que sepas qué esperar cuando presentes una solicitud.

¿Qué es una precalificación hipotecaria?

En general, una precalificación significa que un prestamista reúne información financiera básica sobre ti para calcular qué tipo de casa puedes pagar.

Una precalificación suele basarse en la información que presentas, en lugar de revisar el informe de crédito o documentos financieros. Esto significa que la precalificación suele ser un cálculo aproximado. También significa que es menos confiable que una preaprobación, en la que tu prestamista revisa tu puntaje crediticio, extractos bancarios y otros documentos.

Cuando empiezas a buscar una casa, los agentes de bienes raíces y los vendedores quieren ver que has estado trabajando con un prestamista hipotecario para asegurarse de que puedes pagar una casa. En general, después de obtener la precalificación, recibirás una “carta de calificación previa”, que puedes mostrarle a un agente o a un vendedor como prueba de que trabajas con un prestamista. Esto es útil para empezar, pero no suele tener tanto peso como una preaprobación porque un prestamista aún no verificó tu información.

Obtener una preaprobación después de la precalificación es un paso fundamental para mostrar que en verdad quieres comprar una casa.

¿Qué es una preaprobación hipotecaria?

Por lo general, la preaprobación incluye algunos pasos para verificar la información que presentaste para que te precalifiquen. Además de revisar tu informe de crédito, es probable que el prestamista te pida algunos documentos financieros, como formularios W-2, talones de pago, declaraciones de impuestos y extractos bancarios.

Al igual que en la precalificación, el prestamista usa esta información para verificar si eres elegible para obtener una hipoteca. Sin embargo, como ahora el prestamista trabaja con información verificada, puede darte un panorama más preciso de qué tipo de préstamo puedes obtener y qué tipo de casa puedes pagar.

Después de obtener la preaprobación, los prestamistas suelen darte una “carta de aprobación previa” que puedes presentar a agentes de bienes raíces y vendedores para mostrarles que puedes pagar una casa. Cada prestamista tiene distintos tipos de cartas de preaprobación; sin embargo, por lo general indican cuánto dinero podrás pedir prestado y qué tipo de préstamo podrás obtener.

Precalificación vs. preaprobación: ¿cuál es la diferencia?

Tanto la precalificación como la preaprobación son los primeros pasos para obtener una hipoteca. En ambas se calcula qué tipo de casa puedes pagar, lo que es muy útil antes de empezar a buscar casas.

La diferencia suele estar en la cantidad de información que el prestamista verifica:

  • Para la preaprobación, el prestamista suele verificar tu información mediante la revisión de documentos financieros y tu historial crediticio.
  • La precalificación se basa en información que das de manera verbal.

Esto significa que la preaprobación suele ser una idea más sólida de lo que puedes pagar y le da más credibilidad a tu oferta que una precalificación.

Sin embargo, habla con tu prestamista para estar seguro; muchos prestamistas usan los términos “precalificación” y “preaprobación” indistintamente, y el proceso varía de un prestamista a otro.

¿Por qué es importante obtener la aprobación de la hipoteca?

La aprobación de la hipoteca significa que el prestamista revisó tu situación financiera y confirmó tu capacidad para asumir los pagos hipotecarios.

Cuando se aprueba tu hipoteca, tu prestamista calcula cuánto puedes pedir prestado, cuál podría ser la tasa de interés y de cuánto podrían ser tus pagos hipotecarios. Tú y tu agente de bienes raíces pueden usar esta información para centrarse en las casas que tú puedas pagar.

La aprobación de la hipoteca también les demuestra a los vendedores que puedes pagar la casa que venden. Si no tienes la aprobación de un prestamista antes, es posible que el vendedor no crea que tu oferta sea auténtica. Es posible que no acepten tu oferta, y si la aceptan, hacer una oferta para una casa sin la aprobación de un prestamista puede demorar tu solicitud de una hipoteca.

Obtener la aprobación con Rocket Mortgage®

Rocket Mortgage® ofrece distintos niveles de aprobación diseñados para darte un panorama más claro de lo que puedes pagar:

Aprobación precalificada

Con una aprobación precalificada, revisaremos tu crédito y te haremos algunas preguntas sobre tus ingresos y bienes. Después, calcularemos lo que puedes pagar. Al revisar tu puntaje crediticio, nuestra aprobación precalificada puede ser más precisa que una precalificación estándar, en la que no se revisa tu crédito.

Si eres elegible para obtener una hipoteca, te enviaremos una carta de aprobación precalificada que podrás compartir con tu agente de bienes raíces, en la que se indicará que estás listo para comenzar a buscar una casa.

Verified ApprovalSM

Después de que hayas conseguido la aprobación precalificada, puedes pasar al siguiente nivel y obtener una Verified ApprovalSM. Esto implica hablar con un experto en préstamos hipotecarios y darle cierta documentación para que podamos verificar tus ingresos y tus bienes.

Como verificamos tus ingresos y tus bienes junto con tu historial crediticio, una Verified ApprovalSM es un cálculo más preciso de lo que puedes pagar.1 También tiene más peso para un agente de bienes raíces y un vendedor porque sabrán que verificamos que puedes pagar la casa que quieres comprar.

Una vez que obtengas la Verified ApprovalSM, te daremos una carta de Verified ApprovalSM. Podrás mostrársela a tu agente de bienes raíces y a los vendedores como comprobante de que verificamos la cantidad que puedes pagar.

Recuerda que tanto la aprobación precalificada como la Verified ApprovalSM son estimaciones que te orientarán en la búsqueda de tu casa. Después de que hagas una oferta por una casa, la aprobación total de tu hipoteca dependerá de la tasación de la propiedad hecha por un tercero y de que no surjan problemas en las inspecciones necesarias.

Resumen

Una precalificación es una buena manera de conseguir una estimación de qué tipo de casa puedes pagar, y una preaprobación es un paso más en el que se verifica la información financiera que presentaste para obtener una cantidad más precisa. Obtener la aprobación cuando apenas empiezas a buscar una casa es una gran manera de saber cuánto puedes pagar, para centrarte en la casa de tus sueños. Para comenzar, presenta una solicitud en línea en Rocket Mortgage® de Quicken Loans®.

1La participación en el programa Verified Approval está basada en un análisis completo de su crédito, ingreso, condición de empleo, deuda, propiedad, seguro, tasación y un informe o búsqueda de título satisfactorio por parte del suscriptor. Si surge nueva información que cambia materialmente la decisión de suscripción y causa una denegación de su solicitud de crédito, si el préstamo no se puede cerrar por una razón fuera del control de Quicken Loans o si usted ya no quiere continuar con el préstamo, su participación en el programa se suspenderá. Si su elegibilidad en el programa no cambia y su préstamo hipotecario no se cierra, usted recibirá $1,000. Esta oferta no se aplica a préstamos de nueva compra presentados a Quicken Loans mediante un agente hipotecario. Puede haber otras condiciones o exclusiones.

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